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  • 财富管理
  • 2020年11月12日

为不断上涨的医疗费用做计划

医疗费用在上涨——尤其是对于退休人员,他们中的许多人需要长期护理。学习你可以做的动作来帮助自己做好准备。

寿命的延长和医疗费用的增加促使投资者控制他们的金融风险,特别是在退休时。

根据美国医疗保险和医疗补助服务中心,美国每年花费约3.6万亿美元,或每人近11,172美元。2018年整体支出上涨4.6%,1比通货膨胀或工资增长的步伐更快。随着支出的增加,患者也承担了更大的治疗费用份额——这推高了自掏腰包的费用。最需要照顾的老年人往往在费用上首当其冲。

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重要的是要采取措施,尽量减少你的财务暴露于未覆盖的医疗费用。但是,尽管你为退休存钱的动机很容易理解——在工作多年后能够负担得起理想的生活方式——但为老年生活中不那么惬意的方面做计划可能更具挑战性。

医疗费用计划

美国卫生与公众服务部(Department of Health and Human Services)的一份报告估计,70%年满65岁的人在余生中将需要某种类型的长期护理服务。2

现在,在疗养院的私人房间里住一年要花费105,266美元,预计20年后将达到190,122美元。3.即使你的投资组合很好,你可能也很难在手头上省下这么大的成本。

近退休年龄的许多成年人都关注医疗费用,但不确定如何为他们预算。超过一半的富裕人士,年龄较大的美国人不确定或无法估计其年度医疗保健(53%)或长期护理费用(67%)将是什么。4

这些担忧是有道理的。到2020年,一对平均年龄为65岁的退休夫妇可能需要大约295000美元的税后储蓄来支付退休后的医疗费用。他们的实际成本将取决于他们退休的时间、寿命和健康状况。5

如果他们遇到严重的医疗问题,费用将更高。许多美国人甚至没有意识到他们在这些案件中可能面临的未经保险的成本。例如,中风可能会导致瘫痪,保证昂贵的24小时帮助。

Medicare部分涵盖了有限时间的护理设施护理,但只有在合格的住院期间。但是,当保管护理是唯一需要的护理时,Medicare不会支付护理家庭;它也不会为阿尔茨海默病等条件进行护理。患有阿尔茨海默氏症或其他认知疾病的患者可能持续多年,所有的同时需要援助,随着疾病恶化,昂贵的动手援助。

退休储蓄保障

保险公司Nationwide的全国销售经理克里斯蒂·罗德里格斯(Kristi Rodriguez)说,人们在30多岁的时候往往对自己想追求的生活方式有了相当清楚的想法,包括退休后的生活方式。考虑到你未来的医疗保健需要,有很多方法可以为退休储蓄。

Rodriguez的30多岁或40多岁或40多岁的投资者可以加权他们的退休资金策略对共同基金或托管账户解决方案的重量,以提供上行市场。她说,鉴于年轻保单持有人的较低保费,长期护理保险也应该考虑。

如今,只有少数几家保险公司提供长期护理保险,所以另一种选择可能是带有长期护理附加条款的人寿保险,这种附加条款允许投保人去世后,在投保人还活着且需要护理的情况下,投保人的家庭可以享受到他们将获得的福利。

为长期护理费用提供资金的另一种选择是从人寿保单中提取或借钱,或者从年金中产生收入。请注意,如果有人需要多年的护理,这两种方法都可能无法弥补成本。

支付意外的医疗费用

最后要考虑的是,当你今天面临一大笔意外的医疗账单时,该怎么做。一种解决办法可能是基于证券的贷款,它允许符合条件的客户使用经纪账户中符合条件的证券作为抵押,以具有竞争力的利率获得贷款或信贷额度。当面临巨额医疗费用时,投资者往往会清算金融资产,以支付眼前的需求。然而,这种策略可能会带来意想不到的成本,例如税收后果、未来增长的潜在损失或投资组合资产配置的不平衡。

曾经批准后,基于证券的贷款可以快速访问各种需求的资金,可能有可能维持您的长期投资策略。您的Mormanbet客户端下载gan Stanley财务顾问可以为您提供更多信息,并帮助确定这是否是对您的正确策略。

保护你的财务和健康

随着医疗费用的持续上涨,了解你所拥有的各种选择是很重要的,这些选择有助于保护你花了一辈子时间积累的资产。您的摩根士manbet客户端下载丹利金融顾问有机会从各种各样受人尊敬的保险公司获得多种长期护理产品,并可以帮助您选择一个提供最佳的成本和利益组合。

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