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  • 研究
  • 2018年3月19日,

随着银行走向数字化,重要的是银行内部的信息

虽然实时支付和移动银行等面向消费者的技术给银行带来了巨大的希望,但更新后台基础设施可能是节省成本和获得竞争优势的关键。

今年,欧洲零售银行业务可能会迎来我们摩根士丹利研究团队所称的“一场运营革命”。manbet客户端下载

随着监管透明度的提高和利率正常化的前景,科技将成为消费者和投资者差异化的未来战场。例如,预计到2018年底,发达市场的大多数银行消费者都将能够使用实时支付,银行交易只需刷一下智能手机即可完成。

无论银行如何相互筛选,对整个行业的技术和持续的IT投资将是至关重要的。

但是,面向客户的应用程序并不是投资者应该关注的唯一区别。事实上,随着移动银行增加客户流量,拥有高效可扩展的后端系统变得至关重要。在幕后,银行业的数字化有可能提高后台办公效率,降低操作风险,并最终提高盈利能力。

将银行转型为科技公司

从长远来看,人工智能(AI)和区块链等技术进步显然将在银行业的演变中发挥作用。然而,基础设施的现代化——也就是处理银行活动(如存款和信贷)支柱的核心银行系统——可以说是银行需要采取的最重要的步骤。

为了保持竞争力,银行将需要在后端更新技术,以便在前端提供无缝体验,因为无论用户界面多么光滑,客户都无法容忍有故障的应用程序。

同时,对云计算和机器人过程自动化(RPA)的投资也应该优先考虑。这两项投资都为后台部门节省成本提供了直接机会,同时使银行在与金融科技的竞争中处于更有利的地位。

发现领导人

因此,投资者面临的问题是,如何识别哪些银行真正走在了前面。我们覆盖的每家银行都有一个数字化计划。然而,理解和比较公司是如何花费他们的IT资金是困难的;财务报表中信息技术支出披露不一致。

为了更好地衡量基础设施支出,我们的团队最近分析了过去五年的IT支出以及过去两年的收益电话会议记录,以便更好地了解银行是如何花费他们的IT预算的,衡量他们与竞争对手的进展,并识别出具有最大改进潜力的银行。

以下是一些亮点:

核心银行系统:由于许多银行仍在依靠传统系统的拼凑运作,大多数银行将需要对其主干进行一些改进。迁移到最先进的核心银行系统可以减少9%的成本/收入。

然而,由于全面转向单一系统会带来自身的挑战,我们预计大多数银行将选择“包装”现有系统;这将后端功能减少到基本处理,但将数据集中起来,这样银行就可以对客户有一个单一的视图,并向现代系统添加新技术。

云计算:我们所覆盖的大多数银行都在向云计算转移,这有可能使相关基础设施成本减少30%或更多。领导者们已经将10%到40%的服务器和操作系统转移到云上,许多公司的目标是到2020年将这一比例提高到80%。

然而,云计算的情况取决于银行是否已经外包IT功能,他们是否计划使用公共、私有或混合云,以及他们迁移的应用程序。例如,将水平应用程序移动到云中相对容易,但成本影响有限,而将垂直应用程序移动可能更复杂,但实现起来更复杂。

机器人过程自动化:在所有正在讨论的技术中,RPA在短期内可能具有最大的潜力。简单地说,这些应用程序(机器人)将信息从一个系统传递到另一个系统,使以前由人类处理的过程自动化;这可以包括从客户入职和付款对账到欺诈预防和合规性报告的所有内容。

根据我们的分析,一些主要银行已经部署了多达200个机器人,并计划在未来部署多达1000个。虽然RPA的明显好处是减少员工数,但这种自动化减少了人为错误和事务时间。

综上所述,无论银行在这些领域如何相互筛选,我们认为,对整个行业的技术和持续的IT投资是至关重要的,以避免被新进入者和金融科技参与者扰乱的风险。

注:非常感谢Giulia Miotto在银行数字化方面的研究。

更多关于摩根士丹利manbet客户端下载的信息研究关于欧洲金融和数字化的问题,你可以问问摩根士丹利的代表manbet客户端下载财务顾问查看“银行业数字化:业务革命的前沿?”(2018年3月13日)。另外,更多的的想法