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  • 财富管理
  • 2021年7月8日

关于529,你可能不知道(但应该知道)的5件事

他们对税收很友好,很灵活,任何人都可以使用。然而,529个教育储蓄计划仍未得到充分利用。以下是父母、祖父母和任何希望提高大学学费的人都需要知道的五件事。

一些家庭如何计划未来的教育费用?根据SallieMae的《美国如何为2020年大学储蓄》报告,超过三分之一的家庭使用像529这样的大学储蓄账户来支付大学学费。1.529计划可用于不仅仅是大学储蓄。它们是税收优惠的投资计划,提供了可观的福利,可以帮助家庭节省大量教育费用。

尽管有这些好处,529计划仍然经常被误解和未得到充分利用。以下是你可能不知道的:

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1.他们为账户所有者提供可观的所得税优惠

529个计划提供联邦和州免税复利,只要投资在计划内,而且从来没有要求最低分配。符合条件的教育费用的支取是联邦免税的,并且免除大多数州的所得税。此外,大多数州为一个或多个529计划的捐款提供不同程度的所得税减免或抵免,以进一步鼓励储蓄和投资。请咨询您的税务顾问,了解您所在州可能提供的服务。

2.他们比你想象的更灵活

没有收入或年龄限制,任何成年人都可以为任何人未来的教育费用开立账户。账户所有人可随时以任何理由更换受益人。你甚至可以把自己命名为受益人。

一些州要求最低初始投资——有时低至15美元才能启动529计划。此外,终身账户供款限额非常慷慨,从每位受益人23.5万美元到超过50万美元不等。2.这些计划是由州政府赞助的,但你可以参与大多数州的计划。然而,你应该首先考虑你的家乡州的计划,因为它可以提供税收或其他福利独家的州居民。

来自529计划的资金可以免税用于许多高等教育机构的大部分费用,如艺术或烹饪学院、社区学院、贸易和职业学校以及合格的国际学校费用。你甚至可以用529基金每年支付高达1万美元的小学和高中学费。3.此外,你现在可以用高达1万美元来偿还合格学生贷款,并支付合格学徒计划的某些费用。与您的税务顾问联系,了解更多有关支付这些费用的州税收影响。

3.它们可以作为遗产规划工具

529计划的一大特点是,当你投资未来的教育费用时,你也在减少你的应税财产的规模。529计划一般被排除在你的应纳税遗产之外,因此不需要缴纳遗产税。需要注意的是,你仍然控制着资产,可以在任何时候使用你的钱。

529计划的另一个重要好处是,它们为祖父母和其他家庭成员提供了一种将资产传给后代的方式,同时享受某些税收优惠。无需提款要求,作为拥有完全控制权的所有人,您可以指定在您过世时将账户转移给谁,并随时更换该继任所有人,无需缴纳任何税费、成本、罚款或费用。

任何人,包括祖父母,每年都可以向任何个人的529计划缴纳高达15000美元(已婚夫妇为30000美元),而不必缴纳赠与税。4.此外,他们可以将五年的供款捆绑成一笔75000美元的供款(已婚夫妇为150000美元),前提是他们在供款当年的赠与税申报表上进行了必要的选择。5.您的统一终身礼品信用也可用于资助您的帐户一次最高供款限额。

4.他们对财政援助的影响很小

529储蓄计划对财政援助的影响通常是最小的。简单的解释是:只要家长是账户的保管人,孩子的经济资助就会减少不超过账户价值的5.64%。6.

祖父母可以为父母的计划做出贡献。如果他们建立了自己的529账户,他们可以在可用的情况下将国家扣减额存入口袋,并保留对该账户的控制权。但走这条路可能会影响经济援助。

5.并非所有529个计划都是相同的计划

manbet客户端下载摩根士丹利提供了多种529计划选项,帮助您在享受税收和遗产规划福利的同时节省开支。摩根斯坦manbet客户端下载利国家咨询529计划为您的教育投资策略提供受托监督,并结合您的更广泛的资产、投资组合和人生目标。7.此外,提供的其他计划得到了一些全国领先的共同基金公司的支持。与您的摩根士丹利财务顾问合作,了解更多有关529计划选项最适合您的信息。manbet客户端下载

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