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  • 妇女财务顾问论坛
  • 2020年8月19日

M字博客:
金钱和千禧一代

家庭财富主管洛里·萨克勒(Lori Sackler)研究了千禧一代和婴儿潮一代坦诚谈论金钱的方法。

让我们深入挖掘面临千禧一代的金钱问题及其“永恒”的婴儿潮父母,以及他们如何更好地互相沟通。

在经历了美国历史上最长的10年牛市(截至2020年2月)后,无论年龄大小的个人都开始质疑牛市会持续多久,以及当最终到来的低迷时他们应该如何准备在目前的经济衰退之前担心市场下降的担忧之前,潮博们将在未来的收入上继续进入退休年度并担心接触通胀和更高的医疗支出。在延长寿命统计中,他们担心已经足够了,同时继续关心有需要的家庭成员。

现在,随着Covid-19危机和经济衰退,两代人的担忧都提高了。

千禧一代,少关心退休,现在想知道利率和房价的样子在不久的将来,和影响这经济衰退会有能力结婚,买房,创业,组建家庭。这可能是两代人解决这些问题、与顾问或彼此进行有意义的对话的好时机。

谈论金钱,或者有“金钱谈判”不是一项简单的任务。正如我在以前的博客中写道,“我强烈推荐你弄清楚你的特定情况并决定需要解决哪些主题,需要进行的对话以及如何最好地接近它们。”根据我的岁月作为财务顾问,确定您需要讨论的过渡和主题是我五步过程中的第一步,这是最后一个博客的主题。第二步,这将是在这篇博客中的重点或我们的讨论,是识别干扰您具有非常重要的谈话的因素。了解为什么您的家人没有款项谈话对于通过这些问题并成功地导航每次生命过渡至关重要。

在我看来,围绕生活事件的“金钱说话”就像莎士比亚的戏剧。表面上有明显的戏剧和冲突,来自于具体的情况和情况。然后还有隐藏的元素——表面之下的隐蔽因素和文本中的潜台词——使对话和戏剧史诗。在人生的转折时期,比如经济状况的变化(上升或下降)、结婚、生孩子、退休、父母年迈和资产转移——谈论金钱已经很困难了,因为每种情况都有其内在的戏剧性。当你加上隐藏的因素,控制和信任的问题,家庭成员的角色,健康问题,性别差异,进化的行为模式,个人的气质和态度,年龄,家族史和文化-谈钱是一个相当艰巨的挑战。

让我们检查一些元素。大多数家庭正在处理控制问题和问诸如“谁拥有它,我们如何与那个人合作来放弃它?”除此之外,还有一个大问题相信问题,“谁能相信重要的财务决策?”然后有没有人想要讨论的健康问题,以及家庭中每个人的不同角色。显然,从这一批因素中,你想揭开玩家,问题是什么,家庭成员应该发挥的原因,最终如何最好地接近和管理人格和问题(这是第3-5页的主题)。但甚至进一步下面的表面是更有主观的,隐蔽的和情绪碎片:性别,DNA,个体气质,家族史,年龄等。

性别在谈论金钱时扮演着重要的角色,因为男性和女性在做财务决定和管理金钱的方式上存在着真正的差异。男性倾向于围绕退休目标进行计划,而女性在计划时本能地考虑对家庭的财务影响。女性在投资策略上也倾向于更加保守和长期,而男性则倾向于短期,承担更高的风险。男女之间沟通和解决差异的方式是非常不同的。这些差异会造成冲突,使财务决策和对话更具挑战性。全球30多项研究证实,理解和识别家庭中基于大脑的差异,对于制定行动计划、有效沟通和执行有关金钱问题的计划至关重要。

家族历史也告诉人们如何处理金钱问题。每个人都把自己独特的家族史,根植于几代人的经验,带到每一次谈话中。许多人都有过去遗留下来的情感或心理问题,当他们发现自己处于艰难的对话中时,这些问题就会浮出水面。实际上,你可以绘制一个金钱图来了解获取、使用和管理金钱的模式。试着看看你的家庭和你的另一半之间的模式,看看你是否看不到在你的家庭金钱冲突的核心上真正的有形的差异。

我的最终因素为例,年龄可能是处理千禧一代时最相关的。Typically, you don’t speak the same way to your 65-year-old Mom, your 30-year-old sister or girlfriend of 25. And that is simply because of your different relationships with them, with money, and communication technology in general. Think how differently the boomers, born between 1946 and 1964, who grew up during the post-World War II economic boom, “a house for every family and a car in very garage”, think about money vs. the millennials, born between 1981 and 2000. Their early and later formative experiences include Columbine, 9/11, Hurricanes Katrina, the globalization of the economy, and two major economic downturns: the technology bust of 2000 and the Great Recession of 2008-2009. Their disposition is much more cautious and mistrusting of institutions. Because of their intimacy with technology, they tend to be more comfortable with technology in all forms of their lives. Finally, their vocabularies with money based on life experiences and levels of education are also very different.

So, having given you a taste of “Understanding the Inner Landscape” ( or the hidden emotional factors preventing the conversation), I hope you are ready to think about the factors that have shaped your family’s approach to money and money talks, and even consider moving on to the next step which is “Preparation is Critical,” or preparing for the talk. Given the economic and health concerns that both generations are currently facing, the time is now. In my next blog, we will touch on how to actually think in advance and prepare the players and the agenda, so you can have successful conversations regardless of which transition you are navigating. Having successfully navigated the markets and decisions thus far, maybe it’s time to rethink about the next decision you are faced with in your financial plan in the current environment and beyond.

关于作者

Lori设计了她的练习,帮助客户跟上他们生活中的变化的步伐,有时间反思和满足安全,生活方式和遗留问题。与她的团队和摩根斯坦利的专业人士在一起,她是她的客户的个人首席财务官。manbet客户端下载Sackler集团选择合作有限数量的客户,他们可以为谁产生有意义的影响。

LORI具有持有三个名称的不寻常区别:认证金融PLANNERTM,认证投资管理分析师®和家庭财富导演。一位既定的思想领袖,洛瑞出版了众多文章和书籍,包括“M字:每个家庭需要拥有的金钱谈话”和“M字杂志:如何有货币谈话”。她还在纽约市创建并举办了一项受欢迎的无线电计划。

Lori赢得了密歇根大学的区别,并举办了德克萨斯大学的营销和金融硕士学位。她也是认可(非实践)的注册会计师,是NJ注册会计师会员的成员。manbet客户端下载Morgan Stanley荣获Lori,预约独家区域和国家财务顾问委员会,并将她的替代投资董事命名为另一个替代投资。2017年,福布斯杂志命名为洛瑞,美国前两名妇女财富顾问之一,然后选择她作为美国最佳的财富顾问之一。*

*这些奖励的标准不包括与投资表现有关的因素。摩根士丹利美邦(manbet客户端下载Morgan Stanley Smith Barney)及其金融顾问公司(Financial Advisors)都没有为获得评级而支付费用。