manbet客户端下载
  • 财富管理
  • 2020年6月22日

思考你的遗产?为什么你可能需要信托

你不能把它带走,但通过信托,你可以确定你想要怎样用你一生的工作和财富继续造福于你爱和关心的人和事业。

提到“信托基金”一词,许多人可能会想到那些靠家庭施舍生活的懒惰的年轻人,或者老一辈父母和祖父母把生活选择和条件交给后代。

的确,在保护和转移资产的可用工具中,信托可能是最容易被误解的。简而言之,对于家庭来说,信托可以是一种灵活而有效的方式来解决他们的财务问题,并管理各种挑战,包括如何传递资产和财富,以确保遗产的持久。

管理你的财富

找一个财务顾问,分行和私人财富顾问在你附近

信托不只是针对拥有复杂资产的超级富豪家族。信托可以帮助有特殊需要的孩子的年长父母,这些孩子成年后需要长期照顾;希望帮助确保平稳过渡的小企业主;或者那些通过持续捐赠给慈善机构和组织来建立遗产的人。

简而言之:你不能把它带走,但通过信托,你可以确定你希望你一生的工作和财富如何继续造福于你爱和关心的人和事业。

信托的基本知识

“信托基金”与其说是一个金融账户,不如说是一个管理根据该合同进行的投资和/或资产分配的合同。每一种信任都有三个组成部分:

  • 授予人:将资产转入信托的人。

  • 受益人:接受信托资产或款项的任何个人或机构。

  • 受托人:信托资产的法定所有者,根据信托文件的指示管理、投资并向受益人进行分配。信托可以有一个以上的受托人。

信托是“可撤销的”或“不可撤销的”。可撤销的生前信托允许设保人进行变更,如增加或移除资产和受益人,或进行其他调整。可撤销的生前信托在授予人的生命期间不提供税收或资产保护优势,但可以用于无行为能力规划、避免遗嘱认证和在死亡后将资产保存在进一步的信托中。

你死后,你可撤销的信托就变成了不可撤销的。一般而言,不可撤销信托不能变更或修改。因此,您在现在不可撤销的信托中留下的指示允许您控制您的继承人未来的资产管理和分配。是的,你可以控制你死后资产的分配。但是,你也可以在你的一生中建立一种不可撤销的信任。如果你想减少某些税务责任,保护资产不受债权人的侵害,将资产留给未亡配偶、子女和/或慈善机构,或为了你可能有的其他遗产规划目标,你可以考虑这样做。

选择一个受托人

鉴于赌注是什么,受托人的选择可能是至关重要的,但并非总是立即所以。例如,对于令人厌恶的信任,您可以简单地将自己命名为和/或您的配偶作为当前受托人。

然而,当你不能担任受托人时,你可能需要考虑一位经验丰富的专业人士或公司受托人。为什么?因为不可撤销信托通常涉及更复杂的会计、决策和税务规划。在为不可撤销信托选择受托人之前,你需要仔细考虑谁能最好地满足你的需求,以及你的受益人在管理你的资产方面的需求。

信任,优势

建立信托的一些好处包括:

隐私:传统的最后一次遗嘱和遗嘱在死亡时成为公共文件,其内容在遗嘱认证过程中进入公共纪录。但是,信托中的资产仍然保密。

债权人保护:作为一个独立的实体,不可撤销信托可以保护其持有的资产免受债权人的债权的侵害,无论是你的还是受益人的。然而,可撤销生前信托中的资产仍被视为您的财产,并受制于您的债权人的要求。

税收优惠:投资于不可撤销信托基金的资产通常不会被计入你的应税财产。这可以帮助减少联邦和州政府未来可能征收的遗产税。

慈善捐赠:信托可以提供灵活的慈善捐赠选择。例如,你可以建立一个不可撤销的信托基金,将一定年限内的收入分配给你的家庭成员,之后剩余的资产将支付给你指定为受益人的慈善组织。这种类型的信托可以在你资助它的年份里减免慈善所得税,同时也为你的家庭成员提供收入。

资产分配:死后将资产转移给家人并不总是那么简单。假设你有一个企业,有三个孩子,但只有一个想在你死后经营这个企业。将企业置于信托中,并购买信托拥有的人寿保险单,可以让一个孩子接收企业,其他孩子接收来自保单的现金收益,而不必强迫企业出售。

确保你的遗产

建设、保护和传承遗产所涉及的远不止明智地投资。它需要对你的目标进行仔细的分析,明智地构建你的资产,并进行综合的战略规划和实施。一个信托可以是一个宝贵的工具,以确保持续实现财务目标,您为您的家庭,企业和慈善遗产设想多年,甚至几代人。

您的摩根士manbet客户端下载丹利财务顾问可以联系您与信托专家或其他资产规划资源,在摩根士丹利帮助您查看选项,并决定哪个可能是最适合您的。

准备好开始对话了吗?

找一个身边的理财顾问。

通过投资需要过滤,邮政编码或查看所有财务顾问

检查我们公司和投资专业人士的背景FINRA的代理/检查