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  • 财富管理
  • 2019年8月6日

你掌握着我们最佳规划理念的关键

有效的财富管理计划应超越投资决策,并解决家庭动态和慈善视野的更广泛问题。

客户或潜在客户经常问我们“你最好的想法是什么?”这是一个公平的问题。摩根士丹利的核心价值之一是“以卓越的理念引领”,我们致力于始终为您和您的家人带来我们最具创新性的思维。manbet客户端下载

您可能会假设我们的“最佳主意”是一项投资论文,例如“未被发现的小型CAP经理我应该添加到我的投资组合?”或者“是时候增加积极管理的份额?”但事实上,如果没有首先探索整体规划更广泛的背景,那些问题往往很难沉思地回答。它似乎对您的遗产计划或甚至您的家庭动态和慈善视野的理解可能会推动投资决策,甚至影响某些东西,因为在给定的组合中选择小型CAP经理。但它确实如此。

例如,假设您已经为子女和孙子孙女创建了长期信托,并且您已经构建了这些信托,以便在您去世时这些信托不必缴纳遗产税。这些信托的“最低回报率”或投资期限可能与您保留供个人使用的资产不同。根据其独特的现金流、流动性需求或风险状况,一个实体可能需要不同类型的小型股经理。此外,复杂的遗产规划通常涉及资产从一个实体转移到另一个实体。在这些情况下,我们需要考虑小市值管理者在最终将向另一个账户进行分配的账户中的影响。这些问题需要对你更广泛的目标有更细致的理解。这些目标将随着时间的推移而改变,这意味着我们需要进行持续的对话。有时我们最好的想法甚至可能根本不涉及投资策略。相反,作为一个例子,它们可能涉及到你如何使用你的金融资本来赋予你的后代权力,而不是看着你的金融财富阻碍他们的主动性,扼杀他们的雄心壮志。

那么,为什么不以更广泛的规划问题来引导每次对话呢?事实是,你和我们都有责任。你可能不愿意向我们提出这些问题,因为你还没有解决计划背后的所有情感和家庭动态。

例如,是公平对待所有儿童的方法;或者说,考虑到一些孩子比其他孩子拥有更多的资源或更大的挑战,真的更公平吗?作为一个群体,你们是否继续追求上一代人的慈善热情;或者你允许年轻的家庭成员去完成他们独特的使命?

与此同时,我们知道我们是顾问,而不是你的家人。所以,我们提出这么敏感的问题可能会不舒服,因为我们害怕引发家庭紧张关系,损害我们与你的良好关系。然而,你们可能会期待我们提供一些思想领导力,通过分享我们在类似家庭解决这些问题时的最佳做法的经验。有时候,坦诚你和我们都不愿意参与这些讨论,这是健康的第一步。与此同时,尽管这种不情愿是可以理解的,但作为你们的顾问,我们的工作是把这种不情愿放在一边,在你们的允许下,在这些话题需要的微妙和尊重下,一起解决它们。我们不仅愿意,而且渴望扮演我们的角色。

规划问题定期重新访问

你必须这么做不断解决这些挑战问题似乎令人不快,或者甚至压倒了。但是当然,不规划是一种规划形式。这里有一个“现实检查”问题的清单,我们相信你应该与所有成员定期重新审视您的咨询团队,包括您的咨询团队律师,会计师和其他财务顾问:

  1. 我们的房地产计划是否符合我们根深蒂固的家庭价值观,是否反映了我们的真正使命?

  2. 我们是否拥有适当的人寿保险,并由适当的缔约方或在适当的结构中拥有?

  3. 现有的信任结构是否考虑到信托受益者的准备,以便家庭财富的好主管?我们的受托人选择仍然有意义吗?他们还愿意服用吗?

  4. 家庭成员的财务教育是否有差距?

  5. 例如,在最近结婚或离婚后,家庭动态是否发生了变化?

  6. 慈善使命是最新的吗?是每个家庭成员的不断发展的优先事项吗?我们是否考虑过较新的家庭成员的观点?

  7. 一旦我们回答了上面的问题,这些答案对我们的资产配置、经理选择或流动性和非流动性投资组合有什么影响?这些暗示会改变我们的战术思维吗?

  8. 另一方面,我们是否考虑了实际投资或税务经验对我们最初确定的目标的影响?如果一个实体或另一个实体的财富比我们最初预期的多或少,我们必须采取什么措施?

对于可能出现的每个问题,我们都没有预先打包的解决方案。我们永远不会像你一样理解你的目标,或者你家庭的基本动力。但我们可以提出适当的开放式问题,以帮助将这些问题浮出水面。我们可以分享与你类似的家庭的故事,以及他们如何处理这些问题。我们可以向您介绍其他提供深思熟虑的方法的资源。

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