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  • 财富管理
  • 2020年8月19日

从无路可走到有线索:教青少年关于金钱

当你的孩子长大成人后,你可以帮助他们学习如何管理自己的财务。下面是如何去做。

而开始教你的孩子关于金钱的知识也很重要当他们年轻的时候随着年龄的增长,这一点更加重要。

在高中,他们应该在金融领域获得直接的经验,比如赚钱、借款、贷款、捐赠和投资。希望到毕业时,他们已经形成了一种关于消费和储蓄的健康态度,以及一种如何做出合理财务决策的意识。

在大学里,他们将需要能够处理课程作业、医疗保健和财务问题。最后一个可能比你想象的更难。我记得当一些信用卡公司进入校园时,我的一些大学朋友遭受了灾难性的后果。一些学生没有花六个月的时间就累积了严重的信用卡债务,并破坏了他们的信用评级。

我建议父母慢慢开始,在孩子长到十几岁的时候,让他们逐渐控制自己的财务。在父母的帮助下,他们的错误产生的后果较低,但这些早期的教训同样有意义。

下面是一些你可以集中精力的地方。

收益或津贴?

一代人以前,来自各行各业的美国青少年在学校或暑假期间做一些有偿工作是很常见的。无论是在货架上填货、运送杂货、在爸爸妈妈的办公室工作,还是照顾和辅导年幼的孩子,了解自己劳动的价值是成长的一部分。根据2016年美国人口普查数据,现在16到19岁的年轻人中只有35%的人在工作1。这一比例低于1979年的58%。现在的青少年花更多的时间在学校和其他(无偿的)活动上,为上大学做准备或提高申请能力。

如果在上学期间有一份固定的工作对你的孩子来说不现实,我建议安排一份固定的津贴。它应该基于你的孩子每周在食物,交通和衣服上的合理需求。给他们随心所欲花钱的自由,不要在周末把钱花光时充当现金的后盾。这样做的目的是为了避免在需要的时候简单地拿出20美元,并加强预算纪律。

Ron Lieber,金融专栏作家纽约时报的作者被宠坏的反义词,建议鼓励孩子们把零用钱分成三个部分;储蓄,消费和给予。这种方法对我来说是有意义的,因为它让他们有责任去思考他们的未来和他们的社区,并且有必要考虑到这一点来做出消费决定。

银行

你的孩子应该在高中之前就有自己的储蓄账户(我建议设立一个当他们在小学的时候)。在高中,你可以扩大银行账户,包括一个支票账户,一个借记卡。寻找有移动支票存款功能和电子叫人支付如果你需要紧急取款,这可以派上用场。

在大学期间的某个时候,他们应该拥有自己的信用卡,开始建立信用记录,理想情况下每月还清全部欠款,而不是背负任何循环债务余额。今年早些时候,益普索(Ipsos)和学生贷款协会(Sallie Mae)的调查发现,18至24岁学生的信用卡余额平均超过1000美元,2这增加了财务受损的可能性。最关键的是,他们明白他们的债务是他们的责任,如果他们不控制债务,就会有严重的后果。

管理债务

学习如何处理债务是孩子们可以很早就学会的基本理财技能。你可以通过借给他们少量的钱来帮助你的孩子开始这条路,也许可以提前借给他们零用钱。

如果你借钱给他们买更大的东西,比如一辆二手车或一台新笔记本电脑,考虑收取名义利息,这样他们就会习惯这个概念。这可以很简单,减少他们的持续津贴,直到任何预付款已经偿还,减少的数额不计入欠的数额。这种方法类似于循环债务的“最低支付”选项。不久的将来,他们将为自己的财务负责,他们应该明白背负债务会如何减少他们的可支配收入。

转移成本

最终,你将不得不让他们放弃你最初承担的费用,比如汽车保险、家庭手机计划或使用叫车应用程序。

如果你负担得起,可以考虑等到他们大学毕业后,一旦他们有了全职工作,并且有了自己处理这些费用的经济手段。当他们在上高中和大学时,你可能很乐意提供某些服务,帮助他们保持安全,保持联系。

为未来投资

当你的孩子积累了一些存款或收到现金礼物时,也许是在毕业典礼上,这可能是和他们谈谈投资的好时机。鼓励他们考虑设立长期目标,并定期进行投资。你可以为他们建立一个最低限度的经纪账户,并说服他们随着时间的推移增加账户。

没有什么比看着你的储蓄为你赚钱更好的激励了。有一天,这个账户和它所激励的行为可能会成为你希望他们实现经济独立的基础。

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