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  • 财富管理
  • 3月5日,2021年

退休后的税务聪明策略

智能税务计划可以帮助您节省更多退休并保存您已经保存的更多内容。考虑这些税收效率退休规划战略。

弄清楚解决方法,以尽量减少免于退休金的人,应该是退休计划的中央部分。考虑这些策略,以帮助减少应税收入,在您的账户中产生税收优势的增长潜力,并使更多您努力拯救的内容。

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最大化你的IRA贡献

对2020年的个人退休账户(IRA)作出贡献的截止日期已被推迟到2021年5月17日,为大多数个人纳税人。注意IRA的两个主要类型:

  1. 传统个人退休账户,捐款可以免税;或

  2. 如果满足某些条件,罗斯IRAS潜在免税分配。1罗斯个人退休帐户的资金来自税后捐款。

传统或罗斯IRA的最大贡献是(a)2020或(b)$ 6,000美元的应税补偿(如果您在日历年度的任何时间或年龄50岁或以上)的应税赔偿金2021美元。这些限制适用所有传统和罗斯IRA都合并。2如果你是个体户或小企业主,考虑建立一个简化雇员退休金计划(SEP)(这是一个基于个人退休计划),并根据该计划提供雇主供款。请注意,如果你的企业雇用任何雇员,如果雇员符合资格,自雇计划很可能也会涵盖他们。2020年9月爱尔兰共和军的最大雇主(或自己的9月IRA)是(a)的较小的25%的员工符合条件的补偿(或者,如果你是自雇,20%的净收益从自主创业),或(b) 57000美元,和最后期限作出贡献的到期日期是联邦所得税换取你的生意,对于提交表格1040(附表C)报告其自雇收入的个体户,2020年的雇主供款将推迟至2021年5月17日。3.

考虑罗斯IRA转换

如果收入超过税法设定的某些限制,高收入个人无法直接捐赠给Roth IRAS,但可能能够将传统的IRA转换为Roth IRA。转换的应税金额(包括税收减免捐款以及税收延期收益)须遵守转换的普通所得税,但提供未来的联邦免税增长潜力。该策略可能适用于纳税人,他们不需要在退休期间从他们的Roth IRA宣传并计划将其账户留给其子女。但是,请记住,2021年的这种转换可能会增加2021年的调整后的总收​​入。

必需的最小分发(RMD)更新

2019年12月20日签署成为法律的2019年《让每个社区都为退休增强(安全)法案》将1949年6月30日以后出生的个人的RMD起始年龄提高到72岁;1949年7月1日前出生的人的RMD起始年龄仍为70.5岁。这意味着如果你出生在1949年6月30日之后,你至少在72岁之前不需要开始rmd。

为应对新冠肺炎,制定了《新冠肺炎援助、救济和经济安全法案》。《关爱法案》免除了公历2020年个人退休账户和固定缴款计划(包括401(k)、403(b)和政府457(b)计划)的rmd。在本文发表之日,rmd已经不是被免除2021年。与您的财务顾问和您的税务顾问与您在整个退休计划的背景下接受RMDS的税务顾问。

把你的捐赠捐给慈善机构

《关怀法案》并没有改变合格慈善分发(QCD)的规定,该规定通常允许年龄在70岁半或以上的个人每年从个人退休账户直接向合格组织发放高达10万美元的QCD。4如果符合某些规则,qcd可以算作满足rmd的一年。然而,如果个人在70岁半以后作出了可扣税的贡献,个人作为QCD可以从其应纳税收入中扣除的金额一般会减少。请记住,个人退休帐户的分发必须符合某些要求(例如,必须直接从个人退休帐户支付给符合资格的机构,并不是所有慈善机构都有资格收到QCD)。确保与您的税务顾问合作,确保您满足所有QCD要求,并在您的纳税申报表上正确地报告了QCD。

考虑在你的分销中提供一份聪明的礼物

你可以选择接受分配,为孙辈或其他家庭成员的529教育储蓄计划提供资金。虽然你的分配需要交税,但一旦你把这些资金投资到529计划中,它们就有可能免税增长。此外,用于符合条件的高等教育费用的提款通常也是免税的。此外,摩根斯坦利最近推出了manbet客户端下载摩根斯坦利国家咨询529计划,这是同类计划中的第一个,在全国范围内提供,并且只提供给摩根斯坦利的客户。你可以在摩根士丹利(Morgan Stanley)思想领袖的指导下,从基于目标的资产配置组合中选择与你独特的时间框架、风险配置和目标相一致的资manbet客户端下载产,同时获得机构优秀基金经理的支持和定价。

在可变年金中存更多的钱

如果您最大限度地耗尽了401(k)秒,IRA和其他税收合格的退休账户,请考虑将额外的节省储蓄变成可变的年份。可变年金的资产维持税收延期的增长潜力,直到合同所有者撤回。退休后,根据您的年金合同,您可以选择为指定期限收到定期收入付款或传播您的一生。许多年金也提供各种生活和死亡效益选项,通常用于额外费用。

与您的摩根士丹利财务顾问或私人财manbet客户端下载富顾问和您的个人税务和法律顾问说话,以确定哪些策略可能适合您。