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  • 财富管理
  • 2021年7月30日

4投资者考虑的关键税问题

把税收的影响考虑到你的投资决策中,可以帮助你在现在和将来保留更多的辛苦赚来的钱。

建立和保存财富可能不仅仅是最大化你的投资回报。你也可以考虑投资组合的税收效率。即使是今天税收成本的微小削减,也会对你随着时间的推移积累的财富数量和积累财富的速度产生重大影响。节税规划还可以帮助你为你的受益人保留更多的财富,无论是你的亲人还是慈善机构。

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由于税收筹划和投资规划往往会携手共进,因此确保您的税务顾问和财务顾问共同努力,帮助您制定战略。考虑联合与他们会面并提出这四个问题来帮助获取谈话开始:

1.如何在目前的收入管理税收?

一个开始的地方是考虑最小化您的应税收入。有许多方法可以做到这一点,但是一个关键的策略是尽可能多地保存在税收优势账户中,包括一个401(k)计划和个人退休账户(IRA)。在这些账户中留出税前美元可能会帮助您今天减少应税收入,而您对长期目标取得进展,例如用令人大观的巢蛋退休。

如果你有慈善倾向,另一种减少应税收入的方法是通过慈善捐款。在2021纳税年度,如果您向合格的公共慈善机构捐款,您可以扣除您调整后总收入的100%,但有一定的限制。1此外,对于那些至少70岁半的老人,你通常可以直接从你的个人退休账户(IRA)向符合条件的组织每年发放不超过10万美元的合格慈善捐款(QCD),通常不会给你或接受你捐款的慈善机构带来任何税收成本。2你的税务顾问可以指导你如何最好地实施这些策略。

由于税收筹划和投资规划往往会携手共进,因此重要的是确保您的税务顾问和财务顾问在一起。

2.我如何帮助最少减少对我投资的税收?

在应税投资账户中,像经纪账户一样,一些投资者认为持有证券一年多的投资者可能是一个好主意,因此任何升值都将以较低的长期资本收益税率征税。如果您需要挖掘您的投资以释放现金,您的财务顾问可以查看您的整体组合,以确定哪些资产,包括长期持有的资产,如果今天出售,则可能导致税收票据较低。

您还可能想考虑一项称为征税资产位置的长期战略。这普遍涉及在应税账户中放置税收效率,低增长资产,同时将更高增长的资产(如高股息支付股票),税收优势账户,以帮助最大限度地减少您对现有税收的风险。

税收损失收获是另一种可能降低应税投资账户税收成本的方法。当你亏本出售投资证券时,你要确认资本损失,你可以用它来抵消资本收益。3.如果你抵消了所有的资本收益,但仍有资本损失,你可以申请高达3000美元的额外资本损失来抵消你的普通收入。在那之后还有资本损失吗?如果是这样,你可以用它们来抵消未来纳税年度的收入或资本利得。

您的财务顾问可以查看您的整体投资组合,以确定哪些资产,包括长期持有的资产,如果今天出售,则可能导致税收票据较低。

3.如何在退休储蓄上减少税收的百分比?

就像你在工作和为退休储蓄时考虑税收的影响一样,一旦你停止全职工作,开始靠你的储蓄生活,就必须有策略地对待税收。

一个这样的策略是收入平滑在这种情况下,当你决定每年从你的退休账户中提取多少钱时,你会把未来的税收考虑在内。例如,你可能决定从某些税收优惠的账户中取比实际需要更多的钱,比如传统的个人退休账户(但不是罗斯个人退休账户),比要求的时间更早,以便在你需要开始从这些账户中提取所需的最低分配(rmd)时减少剩余的余额。的原因吗?即使您现在必须为提款交税,如果操作正确,您可以避免被推入更高的纳税等级,从而导致在rmd开始时支付更多的款项。此外,在退休后最活跃的那几年,你会有更多的资源来消费和享受。

4.如何为家庭或慈善机构保存更多财富?

采取措施尽量减少税收的税收,可以让您对人民留下更大的遗产,并导致您关心最多。一个策略涉及使金融礼物进行年轻一代虽然你还活着。联邦法律允许您每年每人送达每人15,000美元(每人30,000美元),而无需美国联邦礼品税。超过该金额的礼物将依靠您的终身礼品和房地产免税,这是2021年的每人1170万美元,每人2340万美元。

如果你对慈善机构也很慷慨,那么在你活着的时候做出安排,不仅可以确保捐款符合你的意愿,还可以帮助你现在减税。例如,向捐赠者建议的基金捐款,可以让你获得当前的税收减免,同时保留对捐赠金额的咨询权,这可能会随着时间的投资而增长。你的财务顾问可以帮你捐款女士的礼物,501(c)(3)公共慈善机构,为您提供一种简单,税收的方式来支持您最喜欢的慈善机构。

采取措施尽量减少税收的税收,可以让您对人民留下更大的遗产,并导致您关心最多。

把你的顾问召集在一起

如果您通常与您的财务顾问和税务顾问另有合作,您可能会发现他们之间的更紧密关系可以揭示有助于减轻您的税费的投资计划机会。

想知道在哪里开始?考虑联席会议,讨论您的投资和税务状况之间的相互作用。这可能发生在一年中的任何时间。准备好提交您的投资声明和您的申请纳税申报表 - 并考虑使用这些问题来帮助您充分利用谈话。

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