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  • 财富管理
  • 2021年3月26日

聪明的送礼工具?债务

利用资产负债表的两边可以帮助父母以一种税收效率的方式将资产赠予子女。

在某些情况下,债务的战略性使用可能带来税收上的好处。

这里有一个场景:你决定帮助你的女儿买房子,所以你计划把多年来已经升值的投资作为首付送给她。但这是正确的举动吗?

一个良好的第一步是与税务专业人员发言,了解您女儿作为这些证券的收件人的潜在税收,以及是否有其他可能更加税收的选择。

例如,如果你把证券送给你的女儿,然后她卖掉这些证券去买房子,她可能需要就原始买价和股票卖价之间的差额支付资本利得税。对于高度增值的证券,税单可能会占到捐赠的很大一部分。

资本获得收件人的税收不是赠送证券时唯一的考虑因素。如果您清算了一份可靠支付的股息,可帮助支持您的生活方式,您将损失那些股息作为收入来源。

为了做礼物而清算其他资产,比如出售出租房产,也会引发同样的问题。一旦资产被出售,它将不再为你产生收入。

保持资产工作

解决这种情况的一种方法是考虑借用您的资产借用礼物,以便转移或清算它们。虽然当您有其他资产时拿出贷款才能拿出贷款似乎是反直观的,但这种方法可能会有优势。第一的,它提供了保持原始投资不变的潜力,其次,无论是给予者还是接受者,都不会触发资本利得税。这种方法会产生一些费用,比如发起贷款的贷款人费用和贷款利息。但这可能值得考虑。

由于利率仍然相对较低,它可能是明智的获得住房抵押贷款现金再融资你的第一或第二套住房,以赠予贷款收益。套现再融资将你现有的抵押贷款换成一个新的,更大的。当然,利率可能与你最初的利率不同,你的新贷款每月还款额可能更大。

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您的家不是唯一可以成为资本来源的资产。另一种担保贷款是基于证券的贷款(SBL)。SBL允许个人在押金账户中使用合格的证券作为抵押品借钱。在家庭购买方案中,SBL可能是一种选择,代替将股票转移给女儿的销售。相反,您可以贷款对这些证券和礼物贷款所得款项。在这样做时,您可能能够推迟任何资本获得税,直到您准备出售,同时继续享受任何股息或潜在升值。

当然,借款是有风险的。当你以房屋为抵押借款时,你应该意识到,如果不定期付款,可能会面临丧失抵押品赎回权和财产损失的风险。对于SBLs,重要的是要知道,如果担保贷款的股票价值急剧下降,维护电话可能要求你要么迅速向抵押品账户增加资金,要么在不利的市场条件下变卖股票。

赠礼是你可以有策略地利用债务来节省潜在税款,并让资产为你工作的众多情形之一。想要了解更多的想法,摩根士丹利的manbet客户端下载客户应该联系他们的财务顾问。