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  • 财富管理
  • 2020年6月15日

一个简单的六步退休检查

考虑到近期的市场波动,在你的退休计划可能会让很多的意义签到了。

近期市场的波动加大了,重要的是检查您当前的退休计划,以确认你正在轨道上向着满足您的投资目标。即使大盘越烧越旺,你要确认自己的投资符合预期进行。更重要的是,如果您还没有跟上你的捐款或以其他方式从计划偏离,你会希望看到如何影响了你的身份。

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财务顾问也许能够帮助你重回正轨,如果你不是让你预期的进展。如果你退休有大量的时间,在储蓄或投资策略,少量的调整可能使朝着满足你的目标有很大的区别。退休指日可待?有时候,就是现在你的计划数的变化可以帮助你越过终点线,即使市场条件低于完全的合作。你在干什么甚至比预期的?也许现在是一个好时机,以减少你的风险暴露,以锁定在进步,防止未来市场的波动。

这里有一个六步退休计划检查,可能会有帮助,包括财务顾问如何帮助需要你调整你的计划:

    1. 确定你的位置。弄清楚你储蓄和投资的金额是否与你退休时需要的钱相符(有误差的余地)。你可以问你的财务顾问,如果你有一个或你可以在网上找到许多计算器来帮助。此外,有些投资咨询账户会在你没有达到目标时自动通知你。然而,如果你在过去的工作中积累了好几笔不同的退休金,那么了解自己的处境可能会比应该知道的更加困难。财务顾问可能会帮助你整合你的退休账户。

    2. 如果你偏离轨道,找出原因。你尽量节省,你的计划?你要最大化你的雇主赞助的退休计划或个人退休账户(IRA),你的贡献?是钱,你需要在退休量增加?如果您在过程中是不是因为你的投资表现不好,你的财务顾问可能会建议你改变你的资产配置策略,或者您所选择的具体投资。如果你的投资是不是至少符合基准执行,你的财务顾问可审查的投资最初理由的背景下,最新的研究成果。假设检查出来,它可能是最好通过一段时间的波动要挺住,为追逐高绩效可能是一个糟糕的方式作出决定。

    3. 决定如何重回正轨。这可能包括通过拉长时间跨度直到你退休或减少的钱,你打算在退休后支出的金额重新审视自己的目标,例如。这可能意味着建立,反映了倾向退休人员花费较少的退休的推移,这意味着你可能会得到更好的准备比你想象的财务计划。这也意味着增加投资组合的风险,但只有经过仔细考虑您的风险承受能力。这可能是最可口的选项三者的小,这使得任何一个变化较小的幅度。与财务顾问咨询可以帮助您确定要达到你的目标的清晰路径。

    4. 采取的方法来改善没有放大风险收益的优势。这些策略可能包括减少税收的选择,比如“收入平滑”和税收流失收获保险也能起到一定的作用。长期护理,人寿保险和年金可能要支持你的退休计划的潜力,因为它们的税务处理和缓解风险的特点。这些策略可能非常复杂,财务顾问也许能够帮助你实现它们。

    5. 计算你的收入来源。如果你是即将退休,你需要充分利用你所有的收入来源。这可能包括声称社会保障和传统的养老金基金支付,并在适当的策略,方法,帮助您保护或最大化租金收入。如果你的收入的可靠来源是不够显著覆盖您的需求很大一部分,你的财务顾问可能会建议你添加更多保守的收益导向型投资,如支付股息的股票或债券。

    6. 评估你的计划的风险水平。如果你执行了这些步骤,并且意识到你的目标是在几年内退休,还有剩余的空间,你的财务顾问可能会建议你考虑降低你的投资组合的风险。

    检查你的退休计划并不仅仅意味着确保您要保存足够的钱。这也意味着帮助确保你辛辛苦苦积累将在那里当你需要它的储蓄。财务顾问也许能够帮助。