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  • 财富管理
  • 2021年1月19日

退休时要避免的5个错误

如何规划退休后的财务状况可能和为退休存钱一样重要。以下是一些关键的考虑事项。

您已经花了一生钟为您的退休目标规划,为您的401(k)以及投资个人退休账户(IRA)和其他账户中的额外资产。现在,你终于在退休的边缘。但是,您可能会惊讶地发现退休计划不会停止,一旦退休。

为了保持所有的生命和退休目标,在这里有几个陷阱,因为您踏上了您生活中的这个新的令人兴奋的一章。

计划退休

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1.您提前申请社会保障福利

你可以在62岁时申请福利,但如果你等到社会保障局认定的“充分退休年龄”(FRA),你得到的福利最多会少30%。

如果您决定继续工作,在FRA可以降低您的利益之前,选择收益。每2美元赚取2美元的特定阈值,这是2021年的18,960美元,1你损失了1美元的福利。除非你真的需要这笔钱,否则就考虑再申请吧。如果你能负担得起,把申请推迟到70岁,那时你的福利将比联邦联邦铁路管理局高出32%。2

2.您未能采取更保守的投资方法

当你更年轻的时候,你可以更积极地投资,因为你有时间弥补你可能遭受的损失。然而,当你接近退休时,情况就变了。你将需要积累起来用于日常开支的资产,不再拥有曾经享受过的时间。

特别是在退休的早期,当您开始从退休巢蛋中撤回资产时,雇用考虑资本保存的战略是很重要的。如果没有这种考虑,支出和挥发性市场的组合可能会使您的投资组合达成可能无法恢复的吹。

了解有助于保护您花一生累积的资产的选项非常重要。

3.你花了你过去花费的方式

用更保守的投资方式携手共进更保守的预算。您不一定不得不妥协您为自己设想的退休生活方式,但您必须保持您的财务状况的现实看法。

由于您不再赚取稳定的薪水 - 或者您工作的较少 - 您的收入可能不会像曾经一样高。一生的退休储蓄的价值看起来像一个巨大的资产来源,你可以随时挖掘到你喜欢的时候,但你的退休可能持续30年或更长时间。与您的财务顾问一起讨论费用库存是一个好主意,确定所有收入来源,并制定一系列策略,只要您居住,只要保持退休生活方式。

4.你错误地计算了所需的最小分布

一般来说,一旦你到了72岁(或1949年7月1日前出生的人的70.5岁),你必须从你的401(k)、传统IRA、简化雇员养老金(SEP)和SIMPLE IRAs或其他合格的退休计划中领取年度分配——称为要求最低分配(RMDs),不管你需不需要(罗斯个人退休帐户不需要这个要求)。3.然而,他们有一些灵活性,当他们实际必须采取第一年的分配。帐户持有人可以在达到RMD年龄的那一年领取,或者可以推迟到第二年的4月1日,即要求的开始日期。这意味着,如果您选择将您的第一次分配延迟到下一年的4月1日,您将被要求在该年接受两个分配——第一年和第二年的要求分配。

RMD通常以个人纳税率应纳税,如果您未能接受,则您须遵守重大罚款 - 征收等于RMD的50%的消费税或您忽视的RMD的任何部分。RMDS基于IRS预期寿命表;虽然您可以在线访问这些表并自己进行数学,我们建议您寻求会计师或税务顾问的指导。

On a side note, if you participate in an employer-sponsored qualified retirement plan (other than an IRA-based plan) and are still working for the plan sponsor, you don’t have to start taking distributions at your RMD age, unless you own more than 5% of the plan sponsor, or the terms of the plan require all employees to start taking RMDs once they reach RMD age.

5.不考虑医疗保健费用

2019年通过全国退休研究所的调查发现,56%的退休人员是非常或有些涉及没有足够的资金来涵盖退休人员的预计,三分之二关注卫生费用过度繁琐,而50%仅限有些或根本没有,对他们的计划充满信心,以支付医疗保险覆盖的保健费用。4.

考虑到医疗成本的趋势,这些结果并不出人意料。想想看:按目前的美元计算,一对夫妇平均需要29.5万美元(不包括长期护理)用于退休后的医疗费用。5.

更重要的是,据估计,70%的65岁以上的人在生命的某个阶段需要长期护理。65岁以上的老年人中有1 / 5需要5年以上的长期护理。6.由于这些统计数据,认识到潜在的长期护理需要是在资产侵蚀方面考虑的另一个重要问题。

退休人员的一个选择是长期护理保险政策,以保护你积累的资产,并允许你为你所爱的人提供一份有意义的遗产。它也可以为你的照顾提供更多的选择,减轻爱的人从全职照顾责任。

退休人员的一个选择是一个长期的护理保险单,以帮助保护您累计的资产,并允许您为您的亲人提供有意义的遗产。它也可以为你的照顾提供更多的选择,减轻爱的人从全职照顾责任。

开始对话

您如何规划退休金的财务状况与您保存退休的旅程同样重要。了解可用的选项是为了帮助保护您花一生累积的资产。立即与财务顾问交谈,并开始对计划的谈话来规划最佳退休。

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