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  • 财富管理
  • 3月3日,2021年

步骤可能减少你的收入和投资组合税

为提高长期投资回报的关键策略是聪明有关税收效率。

实现你的投资目标不仅仅是最大化回报。将税收对投资组合的影响降到最低,也可以在帮助你长期积累财富方面发挥关键作用。就像复利的力量可以帮助你在未来几十年积累早期职业贡献一样,即使你今天的税收成本有很小的降低,也会对你未来的财富积累产生重大影响。

当你回顾你的收入和投资组合时,考虑以下步骤来减少投资的税收:

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使用了税收,收获损失

和你的财务顾问一起考虑一个税收计划,叫做税收损失收获.“收获”你未实现的投资损失可以让你抵消收益和收入的税收。确保查看所有收入来源,包括企业、外部销售和私人合伙。如果您希望保持类似的投资组合风险,同时避免洗仓出售(这将不允许当前使用损失),您可以出售原始持有,实现损失,然后在至少31天后买回相同的证券。如果您有一个Select UMA帐户,您可以与您的财务顾问一起访问全年税务管理服务。

摊开你的收入实现

当你意识到资本收益,时间可以对您的整体税务负担一个显著的影响。如果你对销售的高度赞赏安全性和收益可以把你在更高的税率,考虑出售在多个纳税年度的位置,这样可以减少你对任何潜在的收益欠整体税收的思想。

利用你的业务损失

如果您的企业在2020年经历了显著的业务损失和/或经营净亏损(烷醇),请与您的税务顾问,以查看是否可能在CARES法案周围的多余的业务损失和烷醇利用率所做的更改能占据优势。例如,你可以随身携带回所有烷醇的税收2018年至2020年,这是以前不允许作为2017年减税和就业机会创造法案的结果。

随身携带你的损失前进

记录前几年的资本损失结转。你可以用上一年的资本损失来抵消今年的资本收益。如果你抵消了所有的资本收益,但仍有资本损失,你可以申请高达3,000美元的资本损失来抵消你的普通收入,从而进一步减少今年的纳税义务。还有资本损失吗?将这些资本损失转到未来的资本收益中,以备将来使用。你可以将资本损失延续到未来多长时间是没有限制的。

尽量减少对外国投资税

您的投资账户中是否持有国际证券?持有国际证券的投资者通常要缴纳外国政府对投资收入(股息和利息)的预扣税。如果在你居住的国家和证券发行国之间存在双重征税条约,你可能有权收回全部或部分外国税收,但必须在诉讼时效内这样做。和你的财务顾问谈谈国外的退税服务。

最大化您的HSA储蓄

如果您注册了符合条件的高度扣除健康计划(HDHP),您可能有资格为健康储蓄账户(HSA)捐款。如果您直接制造,您贡献给HSA的资金通常是免税,或者可以通过雇主允许的税前薪水扣除。任何盈利都会增加联邦所得税,如果用来支付合格的医疗费用,则可能是联邦所得税的。即使他们在年底未花费,HSA资金也没有禁止。截止日期已推迟到2021年5月17日,为大多数单独的纳税人缴纳2020年纳税年度的HSA账户资金。对于2020年,如果您的HDHP仅涵盖自己,您通常可以为HSA提供高达3,550美元的贡献。如果您有家庭HDHP覆盖范围,您通常可以为HSA提供高达7,100美元。在日历年期间,在55岁或以上的人员也有1,000美元的追赶贡献限额。

利用更高的遗产税和赠与税减免

2021年的遗产税和赠予税减免为每人1170万美元,对已婚夫妇为2340万美元。供应这些较高的免税金额为2017年的减税和就业法案》和目前将在2026年到期,当他们将恢复到2018年以前豁免水平的个别纳税人500万美元和1000万美元的已婚夫妇,引发了从2010年的通货膨胀。客户应考虑利用更高的豁免金额,现在与遗产规划策略,以预期日落。例如,你可能想要考虑资助一个不可撤销的信托基金,在它们仍然可用的时候使用这些更高的豁免金额。

与你的摩根士丹利财务顾问或私人财manbet客户端下载富顾问、个人税务和法律顾问谈谈,确定哪些策略可能适合你。

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