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  • 财富管理
  • 2021年5月26日,

简单的六步退休检查

当市场出现波动时,检查一下你的退休计划可能会很有意义。

尽管出现了一些下跌,但2021年的股市总体表现强劲,许多投资者从中受益。不过,周期性的市场波动是投资的正常组成部分。当波动性出现时,检查一下你目前的退休计划,以确定你正在朝着你的投资目标前进,这是很重要的。即使大盘走高,你也要确认自己的投资表现符合预期。更重要的是,如果你没有按时完成你的贡献,或者有其他方面偏离了计划,你会想知道这对你的状态有什么影响。

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如果你没有取得预期的进步,财务顾问可以帮助你回到正轨。如果你离退休还有很长的时间,在储蓄或投资策略上的小调整可能会对实现你的目标产生很大的影响。退休在即?有时候,即使在市场条件不完全配合的情况下,对你的计划做一些改变也能帮助你越过终点线。你的表现比预期的更好吗?也许现在是减少风险敞口的好时机,以锁定这一进展,并防范未来市场波动。

以下是六步退休计划检查,可能会有所帮助,包括财务顾问如何根据需要帮助你调整退休计划:

    1. 确定你的立场。弄清楚你的储蓄和投资是否与你退休时需要的钱同步(要留有一些犯错的余地)。你可以问你的财务顾问你是否有一个或你可以在网上找到大量的计算器来帮助。此外,当你没有达到目标时,一些投资顾问账户会自动通知你。然而,如果你从过去的工作中积累了几个不同的退休账户,了解自己的处境可能会比想象中更难。财务顾问可能会帮助你巩固你的退休账户。

    2. 如果你偏离了轨道,找出原因。你存的钱和计划的一样多吗?你是否最大限度地为你的雇主资助的退休计划或个人退休账户(IRA)做贡献?你退休后需要的钱会增加吗?如果你因为你的投资表现不佳而没有走上正轨,你的财务顾问可能会建议你改变你的资产配置策略或者你所选择的特定投资.如果您的投资表现不符合基准,您的财务顾问可能会在最初的投资理由的背景下回顾最新的研究。假设情况属实,在一段动荡时期坚持下去可能是更好的选择,因为追逐表现最好的人可能不是一种糟糕的决策方式。

    3. 决定如何回到正轨。这可能包括重新审视你的目标,比如延长退休时间,或者减少退休后的支出。这可能意味着要制定一份财务计划,反映出退休人员在退休后支出更少的倾向,这意味着你可能比自己想象的准备得更好。这也可能意味着增加投资组合的风险,尽管只有在仔细考虑你的风险承受能力之后。最合意的选择可能是三者兼而有之,这使得任何一个变化的幅度变小。向财务顾问咨询可以帮助你明确实现目标的路径。

    4. 利用各种方法来提高回报,而不放大风险。这些策略可能包括尽量减少税收的选项,例如“收入平滑”,税损收获保险也能发挥作用.长期护理、人寿保险和年金由于其税收待遇和风险缓解特性,可能有潜力支持你的退休计划。这些策略可能很复杂,财务顾问可以帮助你实施它们。

    5. 计算你的收入来源。如果你很快就要退休了,你需要充分利用你所有的收入来源。这可能包括要求社会保障和传统养老基金支付的策略,以及在适用的情况下,帮助你获得或最大化租金收入的方法。如果你的可靠收入来源不足以满足你的大部分需求,你的财务顾问可能会建议你增加更多保守的收入导向投资,如分红股票或债券。

    6. 评估你的计划的风险水平.如果你完成了这些步骤,并意识到你的目标是在几年后退休,还有剩余的空间,你的财务顾问可能会建议你考虑减少投资组合中的风险。

    检查你的退休计划不仅仅是确保你存了足够的钱。这也意味着帮助确保你努力攒下的钱在你需要的时候还在。财务顾问也许能帮上忙。