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  • 财富管理
  • 2月18日,2021年

下一代汇编考虑因素

在考虑赠送选项时,请询问自己如何了解给儿童或其他家庭成员的金融礼品。

给子女或孙辈送些经济礼物可以帮助你减少遗产税。但是,如果你担心收到钱的人会浪费钱,你可以选择一些方法来控制钱的使用。

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你能付出多少?

联邦法律允许每位接受者每年不超过1.5万美元的免税赠与(如果已婚则为3万美元),捐赠者无需提交联邦赠与税申报单。如果你给任何人的礼物超过年度免税金额,你将被要求提交联邦赠与税申报单。然而,如果你的礼物超过每年15000美元的赠送数量或30000美元如果结婚了,多余的数量将减少你一生的天赋和2021年遗产税免征个人1170万美元(2340万美元/已婚夫妇)——你需要申报礼物(709)形式,但不需要支付任何税收的礼物。这份礼物将简单地减少你的终身豁免金额。虽然在这种情况下不需要缴纳赠与税,但您将被要求提交赠与税申报表。

您的慷慨和良好的财富可能会将大量资金放在儿童和孙子身份的手中,以及未成年人 - 谁可能没有准备管理意外收获。以下是一些可能会追随您担心的建议。

以身作则

在向成年儿童赠送礼物时,讨论您提前使用这笔资金的意图。建议他们把钱放在良好的用途中,如偿还债务,为自己的孩子开始大学基金,投入一部分或向他们选择的慈善机构捐出一些或全部。

不要把支票交给一个你认为会浪费钱的成年孩子。相反,你可以为购买大件物品出资,比如新车或抵押贷款的首付,或者要求他们参加一个金融教育课程,学习预算、储蓄、信用评分和其他可以帮助他们成为对财政负责的成年人的话题。

托管帐户,信托和529计划

如果礼品受援人员是一个幼儿,统一转移到未成年人(UTMA)或给未成年人的统一礼物(UGMA)监禁账户可能是适当的选择。随着UTMA / UGMAS账户,未成年人拥有收到的资金作为礼物,但捐助者可以作为托管人并完全控制账户,直到未成年人达到UTMA / UGMA终止年龄(从18岁到25岁以上而异)根据国家),此时托管人是根据法律要求的,以将资产转移到前面的未成年人。

对于那些想要长久控制馈赠金钱的人来说,信托可能是更好的选择。与托管账户不同,信托账户中的资金不需要在特定年龄转给受益人。1你可以选择时间和分配计划,例如在21岁时一次性支付一笔钱,或者在一定年限内定期支付。

如果您更倾向于使用这些资金,用于资助长期财务目标,提议为个人退休账户提供资金或开放A 529教育储蓄计划根据特殊的五年选举统治,您可以在五年期间的第一年(或每名已婚夫妇150,000美元)中对529个计划进行75,000美元的一次性捐款。2您还可以选择利用六年平均赠与税。要做到这一点,你可以在12月份捐献一年的礼物,然后在1月份捐献五年,实际上只需两个月就可以捐献六年的礼物。

这些只是对致周到的建议,令人满意的礼物。联系您的财务顾问,获取评估您的整体遗产,探索额外的赠送和财务教育方案。