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  • 财富管理
  • 2020年5月14日

保险如何帮助制定退休计划

保险不只是如果事情发生在你支持的家属。它也可以是一个长期的退休战略的一部分。

买保险的感觉有点像缴税。你可能知道这不是可选的,但实际上为它买单是很痛苦的。大多数人都知道,如果没有保险,他们的家属将面临潜在的严重经济困难,如果他们不能工作(或更糟)由于一些不幸的事件。

保护他们不受这种意外事故影响的最便宜的方法通常是“纯保险”。例如,定期保险是一种人寿保险,提供一定期限的保险。如果您在保单生效的指定期间意外死亡,保险人将向您的受益人支付一定数额的赔偿金。然而,如果这样的事件没有发生,它没有留下剩余价值给你或你的家属。购买足够的这种类型的保险来帮助弥补你的收入,你会觉得你已经完成了作为一个提供者的责任。

事实证明,但是,保险可以帮助你做了很多超过检查关箱。事实上,如果你使用更复杂的策略是舒适,保险可以帮助你达到你的长期财务目标。

保险和退休

其他种类的保险,比如长期护理和现金价值人寿保险,都可以作为支持你退休计划的一部分。我在摩根士丹利的团队对manbet客户端下载此做了很多研究。

我们的基本结论是,由于他们的税务处理和缓解风险的功能,很多投资者可提高胜算,他们将有足够的资金来维持他们的生活方式在他们的退休,并通过这些类型的政策纳入其长期满足其他财务目标中期计划。

退休连接

以下是两种能使其成为退休计划有用部分的保险。

  • 长期护理保险:这些政策帮助提供长期护理服务的费用,包括家庭护理和辅助生活。你可以买这个来保护您的退休储蓄从你可能一天需要聘请专业的护理人员,这可能会迅速耗尽你的退休储蓄的可能性。
  • 现金价值的人寿保险当前位置这种类型的人寿保险(包括万能人寿保险和终身人寿保险)的费用通常超过定期期限,因为它包含了储蓄或投资的部分,你可以在你还活着的时候在某些情况下使用这些部分,而且通常不需要缴纳任何税款。现金价值部分会递延纳税。这使得这些类型的政策对于那些个人(大众的一小部分)来说非常方便,他们已经在他们的退休计划中投入了最大的金额,并且还有更多的钱想要用于延期纳税的投资。他们通常可以以现金价值为抵押借款,而且一定数额的存款通常也可以不受惩罚地提取,这使得该保单可以作为一种对紧急退休开支的担保。当然,如果他们一生中从未利用过这些现金价值,这些钱就会免税地转给他们指定的受益人。这使得它在某些情况下成为遗产规划的便利工具(特别是与其他遗产规划工具,如信托账户相结合时)。

它可能会很复杂

我们的财务状况和目标是相互关联的,因此使用保险作为储蓄和投资策略往往会影响如何最好地结合此类政策来构建和投资您的资产。由于相关的复杂性,我认为通常最好与财务顾问合作,在一个全面的退休计划中使用这些策略。

如果你还没有准备好这一步,你可以通过你的雇主或在线购买这类保险政策。只要确保你所购买的高品质的发行政策,提供保费你能负担得起,并与您的需求的一致。检查那些箱子可以帮助你都满足你的义务,你的家属和实现自己的长期目标。