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  • 财富管理
  • 2021年6月28日,

如果你偏离了你的目标该怎么办

不要担心你的财务目标看起来遥不可及,基于你的储蓄。有些方法比你想象的更容易调整航向。

当你为一个重要的财务目标——计划一场盛大的婚礼,买一套房子,支付孩子的大学学费,甚至是退休——而存钱时,最重要的事情是开始。即使你只能存一小笔钱,但如果你坚持储蓄,并以支持实现目标的方式投资,这笔钱可能会随着时间的推移而增长。你加的越多,账户累积起来的速度就越快,因为投资收益可能会在多年后复利。

你可以定期查看一下,看看你是否在正轨上,你的储蓄和投资金额是否达到了你需要的金额(有一定的误差空间)。但如果你偏离了轨道呢?一些投资咨询账户,比如摩根士丹利Access Investing,可以在你偏离目manbet客户端下载标时通知你。你越早意识到自己偏离了轨道,你就有越多的时间来做出必要的调整,帮助自己回到轨道上。

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时间是你的朋友

好消息是:只要你有时间——至少5年的时间来实现较小的目标,更多的时间来实现更大的目标,比如退休——你可以调整。股票市场的波动可能会影响你的进步。然而,从历史上看,市场会随着时间的推移而上升,专注于财务目标和长期购买和持有的投资可以帮助平衡涨跌。1

在获得这种增长时,波动性是一个不幸的特征。但为了赶上上涨或避免下跌而买卖股票通常是一种鲁莽的做法。这就是为什么我们建议投资者充分利用他们最大的资产——他们的许多目标自然会有几十年的时间期限——投资并保持投资——而不是试图把握市场时机。

相反,以下是你可以尝试回到正轨的四种基本方法:

  • 延长你的时间范围:计划去西班牙和公牛一起跑步?也许你可以把你一生的旅行再推迟几年。这将给你更多的时间来储蓄,让你的收入积累起来。它可以带来很大的不同。
  • 缩小你的目标:买房子?如果你没有达到目标,你可能无法在新房子里得到你所希望的一切,但这并不意味着你就完全退出了市场。你可能会发现,即使你的预算减少了,你也会对你能负担得起的房子感到非常满意。
  • 增加股票投资你想要确定并实施一种投资策略,以最大限度地支持实现你的目标,同时平衡你对市场波动的容忍度。有时这包括将更多的投资组合投资于股票。与债券和现金相比,股票的波动性更大,但如果时间足够长,它们的回报也可能更高,有时甚至高得惊人。当投资者增加投资组合中股票的配置时,他们会承担更多的下行风险(在市场调整期间投资组合下跌的风险),但如果他们有足够长的视野,他们也会增加实现目标的潜在能力。我建议,只有当你有一个长期的地平线,并能够容忍你的投资组合出现更大的损失,而不会恐慌和抛售,这可能会让事情变得更糟。
  • 每年多存些钱——或者更好的是,每个月都有。这似乎是四个选项中最难的一个,但如果你能在每次薪水中留出一点点额外的钱,它就能让你走上实现目标的道路。

不要把这些选项看作是你选择一个就可以完成的菜单。相反,如果你偏离了轨道,看看你是否能做到其中的一些。你会发现,如果你做一些调整,而不是简单地拉动一个杠杆,那么你必须为任何一个选项做出的调整的规模,比如增加储蓄,将会少得多。每个选择的多少取决于你自己的个人情况。

不管你的策略是什么,都可以考虑用摩根士丹利的目标规划系统(GPS)来跟踪你的进展。manbet客户端下载这个创新平台将您的财务信息与您最关心的问题和优先事项联系起来。

一个滑雪的类比

作为一名休闲滑雪者,我经常想到设定和完善目标的过程,就像买一对滑雪板。你可以选择较短的滑雪板,它更容易操作;弯曲的滑雪板,它擅长急转弯;或者更宽的滑雪板,它能很好地漂浮在松散的雪地上。每种方法在特定领域都有其缺点,但需要为其他方法做出权衡。对大多数人来说,最理想的解决方案是在各种选择之间取得平衡。在滑雪中,这些被称为“全山”滑雪板。我建议你在为你的目标做计划的时候,做一个千山万水的类比。

举个例子:想象一下,当你55岁的时候,意识到你偏离了轨道,65岁就能退休了。你可以将退休年龄推迟到67岁(但这意味着多工作两年),或者将股权配置从30%提高到70%(但对于计划在10年后退休的人来说,这是很大的风险)。更好的是,你可以每年多省500美元(每月41.67美元),将股票投资比例提高到50%,并计划在66岁退休。

这将是一个全山版本的退休调整。这是一套妥协方案,旨在通过一系列更小的、可能更容易接受的变化来缩小退休基金缺口。我的建议是,偏离目标的投资者考虑类似的一揽子举措,并坚持下去。这需要毅力,但当你达到为自己设定的长期财务目标时,你会发现努力是值得的。

联系摩根士丹利的财务顾问manbet客户端下载帮助你制定并坚持一个计划来帮助你实现财务目标。