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  • 财富管理
  • 3月11日,2021年

女性与财富:规划你的财务未来

有了教育和计划,女性会对自己的财务目标以及如何实现这些目标更有信心。

女性占了美国人口的一半,但长期以来,女性一直被视为金融服务业的利基人群。今天,女性在很大程度上负责家庭的财务决策,我们拥有大部分的消费能力。当然,我们绝不是一个利基市场。

尽管存在系统性障碍,但女性仍然是一股真正的金融力量,她们控制着超过10万亿美元的美国家庭金融资产。到2030年,这一数字有望达到三倍这在很大程度上要归功于即将到来的从婴儿潮一代到下一代的代际财富转移浪潮。1女性手里有这么多资产啊。

有了这样的经济实力,你可能会认为女性会觉得她们掌控着自己的财务生活。不幸的是,事实并非如此,尤其是在大流行及其伴随的经济后果对妇女造成了不成比例的影响之后。

根据麦肯锡的研究纽约时报,“近100万母亲离开了职场,其中黑人母亲、西班牙裔母亲和单身母亲受到的打击最大。”2女性还承担了美国三分之二的学生贷款债务,总计9290亿美元。3.甚至在大流行之前,只有12%的女性表示对自己能够舒适地退休“非常有信心”。4.

这些数字令人沮丧,还有大量工作要做。在个人层面上,我们可以通过教育、设定目标和规划来扭转局势。

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为妇女面临的挑战做规划

确实,妇女的需求和义务往往与男性的需求和义务不同,所以我们应该有坦率的谈话,关于承认这一事实的钱。

首先,在美国,女性提供的护理工作数量不成比例,5.而这些劳动中的大部分不仅是无偿的,而且可能会导致收入的减少。例如,为了照顾孩子和/或年迈的父母,我们可能会暂停工作或减少工作时间。疫情只会加剧这一问题,尤其是对有色人种妇女和单身母亲而言。6.

减少在职时间可能会产生深远的财务影响,在某些情况下,可能会妨碍参加公司赞助的退休计划,或者妨碍平稳的职业轨迹和随之而来的加薪。

平均而言,妇女比男性长约五年,7.这意味着我们中的许多人比我们的男性伴侣活得更久。由于我刚才提到的职业中断,这意味着许多女性收入更少,但寿命更长。

最后,女性可能没有充分利用她们手中的投资机会,也没有充分利用她们资产增长的潜力,因为她们更有可能对金钱采取保守的态度。8.

设定和实现目标

当我和女性谈论她们的钱时,我鼓励她们把钱当作实现个人成功愿景的一种工具。通过深思熟虑的计划,你可以获得追求梦想的经济自由,为你和你所爱的人的生活带来稳定,处理生活中不可避免的障碍,并为你的事业贡献自己的心。

这听起来很不错,但是你要如何开始呢?制定理财策略有几个基本步骤。

首先,明确你的目标。你需要考虑的是你希望在短期和长期内实现的个人和职业里程碑。当然,你会理解有时我们无法控制的事情会让我们暂时偏离航向,但这些是你将继续航行的北极星。在这个过程中,你可能会问自己经济上的舒适对你来说意味着什么。即使它看起来很遥远,你也应该开始思考理想的退休生活是什么样的,是周游世界还是与你的孙子们住得很近。

随着你的目标阐述,一个声音的下一步是提出储蓄和投资策略,记住,随着时间的推移,它可能会变化很大。一个开始的地方是在工作中可以使用的任何金融健康资源,例如财务规划,金钱教练或教育规划。这些福利正在上升,85%的雇主在最近的一项调查中表示,他们计划由于Covid-19而计划维持或增加他们对金融健康福利的投​​资。9.

此外,对许多人来说,与理财顾问一起工作是一个很好的方法,可以帮助他们制定和实施一个理财计划,在理财之旅的每个阶段都考虑到你的具体目标和环境。

让你的家人参与这个计划。与您的伴侣,对财务价值观和恐惧诚实。等级 - 依据退休的目标和期望。并确保您拥有有关和访问彼此的财务文件和帐户的信息,以便您准备,如果您的一个人应该发生。

如果你有孩子,也和他们谈谈钱的问题。你可能会讨论关于金钱的价值观,他们对成功的定义是什么——理解它可能和你的不同——以及他们如何能够利用他们的资源来产生积极的变化。同时让他们考虑一些重要的概念,如信贷、预算和尽早开始储蓄和投资。

为预期和意外做好准备

对于我们的所有谨慎计划,生活必将抛出美国曲线球。案例分数,2020年。如我们所以许多人知道,就业,事故或疾病的变化,或者丧失所爱的人可以在身体和情感上创伤的顶部采取重大的金融损失。

在短期内,努力在流动账户中建立一个应急基金,如果你发现自己收入不足,它可以覆盖至少三到六个月的基本生活开支。如果你所在的行业特别容易受到经济衰退的影响,你可以考虑设定更高的薪酬目标。你可以从小处着手,慢慢建立这个基金。

根据你的年龄,遗产规划可能是也可能不是最重要的,但照顾家人的最好方法之一是把自己的财务安排妥当。适当的遗产规划,例如准备好遗嘱和其他重要文件,可以帮助你管理遗产税,确保你的资产将流向预期受益人,并减少家庭混乱。

在医疗保健方面,要做最好的计划,但要做最坏的打算。要做到这一点,你可以确保你的健康保险计划涵盖了基本要素,考虑人寿和残疾保险政策,准备好重要的法律文件(包括医疗代理和医疗指示),并将长期医疗成本考虑到你的整体财富管理策略中。

底线

由于我们需要做准备的所有生命事件,这是自然的。但女性很难,我们很聪明,我们是策划者。

控制您的财务的感觉可以推动您在您生活中的许多其他领域,所以您欠自己以定义您的目标,与您所爱的人开始对话并创建游戏计划。财富的现代面孔是女性,所以自信地走向你的财务未来。

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本文最初出现的版本MarketWatch.(2020年3月23日,《如何应对女性面临的独特财务挑战》)。