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  • 财富管理
  • 2019年11月19日

如何打破家庭财务僵局

金钱是讨论中最棘手的话题之一。但是避免这样的对话可能会导致问题。学习如何开始与你的家人对话。

最难说的是什么?死亡、宗教、政治?如果你知道讨论金钱是最困难的事情之一,你会感到惊讶吗?在民意调查中,44%的美国人声称个人理财是最难讨论的话题,甚至超过了政治和死亡。1

也许这是因为金钱不仅仅代表一个话题——它可以代表控制、权力、尴尬、不安全感和恐惧。对一些人来说,犹豫源于他们天生不愿面对自己的死亡或未来可能的残疾。对另一些人来说,回避这个话题是因为他们认为规划涉及复杂而昂贵的法律和税收问题。

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沉默是有害的

避免这些有时困难的谈话可能会给你的家庭带来不利的结果和意想不到的后果,例如:

传递坏习惯-现在和你的孩子谈论金钱可以帮助他们在将来避免犯错。关键是谈谈钱对你意味着什么,以及你为什么努力获得成功。它包括对伴随财富而来的挑战和责任持开放态度——包括你年轻时可能希望做得不一样的事情。最重要的是,这关乎你们的价值观,以及你们希望自己和孩子用自己的特权实现什么。这种对话可以作为与财富建立健康关系的第一步。

失去了机会,你的孩子越早越好地理解创建一个将家庭成员需要考虑在内的财富计划的价值。家庭成员可能没有在优先事项上达成一致,例如长期保健需求、慈善捐赠和世代馈赠战略,而花时间确立共同目标是理解所有成员如何参与实现这些目标的第一步。

现实情况是,70%的家庭在第二代之前就失去了财富。2缺乏沟通最终会导致误解和目标分歧,从而危及您的遗产和与您的价值观相悖的工作。

昂贵的拖延,也许作为一个成年人,最难的谈话就是和你年迈的父母。这就是拖延的危险成倍增长的地方。根据美国卫生与公众服务部(U.S. Department of Health and Human services)的数据,70%的65岁以上老人在人生的某个阶段都需要长期护理。3.一旦危机来袭,往往就太晚了。现在是时候决定是否已经制定了足够的长期医疗保健计划,以及如果你的父母失去了安全理财的能力,由谁来替他们做财务决定。适当的计划可以给你时间和家人讨论你的决定。这种公开的交流即使不能消除,也能减少家庭不和、怨恨或冲突的风险。

很难开口谈论家庭财务状况?这里有几个问题,可以让你轻松。

将你的目标和实现目标的策略结合起来

manbet客户端下载摩根士丹利基于目标的财富规划框架努力防范的不仅仅是市场波动。我们认为,成功的规划策略必须符合下列准则:

1.你的计划应该是定制来反映你最关心的东西。它应该解决您希望实现的目标和您的资产寿命超过的风险。

2.你的计划应该解决问题的性质变化和未知在人生的不同阶段,你会考虑市场波动以外的风险,比如通货膨胀。

3.你的计划应该减少判断和行为风险比如市场困难时的恐慌性抛售或过度消费。

打破禁忌

我们知道这很难。坐下来讨论父母的长期健康需求,或者与兄弟姐妹联系,看看你们在遗传方面是否达成了一致,这并不容易。你的孩子呢?他们看重的是那些让你感动了一生的原因吗?你的配偶准备好应对你身上发生的事情了吗?

最困难的是开始,这就是找一个客观的金融专业人士可以帮助你的地方。我们知道财富不仅仅是关于钱的,我们可以引导对话沿着这些困难的路径去发现对你和你的家人来说最重要的事情。我们不相信有一个单一的谈话,而是一系列的谈话,改变你的生活。这是一个道路。你不需要独自旅行。

它从家庭开始,但并不一定要结束。我们已准备好提供指导、工具和信息,以帮助您处理这些困难的主题,并将它们转化为对您未来有意义的讨论。找出对你来说最重要的是什么,并找一位摩根士丹利的财务顾问来帮助引导对话。manbet客户端下载因为路从这里开始。

需要一条通往财务目标的道路吗?