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  • 财富管理
  • 2020年10月2日,

秋季理财计划

在2021年年底前做好准备,让2021年步入正轨。

随着全球大流行和经济低迷,2020年给许多投资者带来了巨大的变化、不确定性和焦虑。但随着秋天的到来,我们展望更光明的日子,季节的变化可以是一个理想的时间,以一个新的视角重新审视你的财务计划。问问你自己:今年我还需要完成哪些目标?2021年我想实现哪些目标?

对于你的财务状况,在2020年的最后几个月,你可以采取一些行动来帮助自己为一个成功的年底和更好的2021年做好准备。

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重新审视你的资产配置

年底是重新审视你的投资策略和资产配置的好时机,以确保你的投资组合仍然以符合你的目标和风险承受能力的方式分配在股票、固定收益、现金和其他资产类别中。鉴于最近的市场波动,战略性地重新配置你的投资组合可能有助于你利用某些资产类别和行业的优势。在市场表现不均衡的时期,积极管理策略(投资组合经理的目标是识别潜在的表现优异者并管理风险)的表现可能优于跟踪指数的被动投资策略。

自3月23日股市触底以来,许多投资者寻求通过在股价下跌后配置现金或通过所谓的美元成本平均法(dollar-cost averaging)逐步重新入市来参与股市的反弹。

计划你的纳税申报单

您是否居住在具有高税收的状态,考虑如何最大限度地减少税收对投资组合的影响,可以帮助您随着时间的推移建立和维持您的财富。例如,征税资产定位策略,占不同类型账户的差异差异,可能有助于增加纳税申报表。而且,对于应税账户,称为税收损失收获的策略可以帮助最大限度地减少资本收益所欠的税收。

如果你还没有这样做,可以考虑全额资助你的雇主资助的退休计划,比如401(k),因为你的贡献可以是税前的。到2020年,你可以通过401(k)计划节省19500美元,对于50岁或50岁以上的人可以额外节省6500美元。此外,在2020纳税年度,你可以在个人退休账户(IRA)中存6000美元,如果你50岁或50岁以上,还可以再多存1000美元。

更新你的遗产计划

投资者可能需要考虑定期更新他们的遗嘱和其他遗产规划文件。年底是回顾过去一年给你的家庭带来的变化,以及你的整体财产计划的好时机,以确保它仍然反映了你的情况和目标。

那些计划给家庭成员送礼的人应该牢记2020年每年1.5万美元(夫妻为3万美元)的赠礼税减免上限,最好在年底前送礼。尽管到2020年,联邦遗产税减免额上升至每人1158万美元,但个别州的豁免额往往更低。考虑到这一点,你今天可能想要和你的家人分享你的一些房产来帮助他们解决自己的财务问题。你可能想要考虑的想法包括设立信托基金和赠与,以减少你的整体遗产税责任,并提供教育费用的家庭成员529年计划或者直接捐给某个机构。

考虑有影响力的投资

年终也可能是检查你的投资组合与你个人价值观的契合程度的好时机。对于关注气候变化、性别平等和受教育机会等问题的投资者来说,投资于在环境、社会和治理方面率先采取最佳做法的公司,可以帮助他们寻求产生积极的经济回报,同时也在他们关心的问题上推动积极的变化。

计划你的慈善和假日捐赠

在节日期间,许多人感受到通过慈善事业回馈社会的呼唤。在制定送礼计划时,你还需要决定你是想送现金、有价值的有价证券,还是通过你的志愿时间作为礼物。

回馈社会的另一个选择是捐助国向基金,在帮助你支持自己喜爱的事业的同时,还能提供潜在的税收优惠。如果你更认真地想建立一个更实质性的组织和承诺,你可能会考虑建立一个家庭基金会,让你的家庭成员也参与到慈善事业中来。

在为清单上的每个人买礼物之前,首先考虑制定一个计划的年终支出预算,也要记住任何你想给节日奖金的服务提供商和你生活中特别的人。

与你的摩根士丹利财务顾问讨论你manbet客户端下载的2020年年终计划。

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