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  • 财富管理
  • 2021年8月30日

秋季理财计划

要知道在年底前应该采取哪些行动,以便让2022年步入正轨。

随着秋天的到来,季节的变化可能是重新审视你的财务计划的理想时机。问问自己:今年你还需要完成哪些目标?你想在2022年追求什么?

在你的财务方面,你可以在2021年的最后几个月采取一些行动,帮助自己为2022年及以后的成功做好准备。

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重新审视资产配置

年底是重新审视投资策略和资产配置的好时机,有助于确保您的投资组合仍然以符合您的目标和风险承受能力的方式在股票、固定收益、现金和其他资产类别中进行分配。在不确定时期,积极的管理策略,投资组合经理旨在确定潜在的跑赢大盘者和风险管理者可能跑赢跟踪指数的被动投资策略。

计划你的报税表

无论你是否生活在一个高税收的州,考虑如何将税收对你的投资组合的影响降到最低,以帮助你积累和维持财富。例如,考虑到不同类型的账户征税方式的差异,税后资产定位策略可能有助于增加税后回报。而且,对于应税账户,一种被称为“税收损失收获”的策略可以帮助最小化资本利得所欠的税款。

如果你还没有这样做,可以考虑全额资助你的雇主资助的退休计划,比如401(k)计划,因为你的缴款可以在税前基础上进行。到2021年,你可以通过401(k)计划节省至多19,500美元,50岁或以上的人还可以额外缴纳至多6,500美元。此外,在2021纳税年度,你可以在个人退休账户(IRA)中节省至多6000美元,如果你年龄在50岁或以上,还可以额外节省1000美元。1.

更新你的遗产计划

投资者可能会考虑定期更新遗嘱和其他遗产规划文件。年终是回顾过去一年给你的家庭带来的变化的好时机,以及你的整体遗产计划,以确保它仍然反映了你的情况和目标。

那些计划向家庭成员赠送经济礼物的人应该记住,2021年的年度赠予税免税限额为1.5万美元(夫妻为3万美元),并希望在年底前完成这些礼物。尽管联邦遗产税减免在2021年提高到每人1170万美元,但各州的免税额往往更低。考虑到这一点,你今天可能想和你的家人分享一些遗产,帮助他们解决自己的财务问题。你可能想要考虑的想法包括设立信托和捐赠,以减少你的整体遗产税责任,并提供教育费用的家庭成员529年计划或者直接赠送给某个机构。

考虑有影响力的投资

年终也是检查你的投资组合是否符合你的个人价值观的好时机。对于关注气候变化、性别平等和教育机会等问题的投资者来说,投资在环境、社会和治理方面领先的公司,可以帮助他们寻求产生积极的财务回报,同时推动他们所关心的问题发生积极变化。

计划你的慈善和节日捐赠

在节日期间,许多人感到通过慈善机构回馈社会的号召。当你制定送礼计划时,你还需要决定你是要送现金、有价证券,还是通过你的志愿者时间作为礼物。

另一个回报的选择是捐助国向基金,提供潜在的税收优惠,同时帮助你支持你喜欢的事业。如果你更认真地想建立一个更实质性的结构和承诺,你可能会考虑建立一个家庭基金会,让你的家庭成员也参与慈善事业

在为你的清单上的每个人买礼物之前,先考虑制定一个计划的年终支出预算,同时也要记住在你的生活中你想给假期奖金的任何服务提供者和特殊的人。

与您的摩根士丹利财务顾问交谈(manbet客户端下载或者在这里找一个)来讨论你2021年的年终计划。

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