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  • 财富管理
  • 2021年1月4日,

投资一个人的教育:现在为未来计划

通过挑战时间,不要忽视继续拯救和投资儿童和孙子孙女未来教育费用的重要性。这些想法可以提供帮助。

它需要一个村庄抚养孩子,但大学的成本可能会占据一个大家庭来资助一个人的教育。它还需要智能规划,这已成为大流行,市场波动和经济锁定的挑战,推动家庭关注近期危机管理。

随着高等教育成本的逐年上升,支付大学学费已经成为一项顶级的生活支出,此外还有其他一些昂贵的目标,如买房和计划退休生活。教育费用,通常从小学开始,一直到研究生院,现在已经飞涨到这样的程度,以至于为退休和买房这两个人生目标的储蓄在一些家庭中已经受到阻碍。

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即使在“正常”时期也是一个挑战。但随着Covid-19扰乱全球卫生和市场,许多家庭收入流的基础变得不那么稳定。大流行推动了各国政府试图平息曲线,投资者专注于波动性,家庭担心支付账单 - 本周,本月或者今年最佳地关注。

在这种背景下,重要的是要记住,你所爱的人的教育是他们的未来,坚持课程是帮助他们实现目标的必要条件。与购买新房不同,上大学是很难推迟的。

应对波动和不确定性的一个方法是关注未来并制定计划。拥抱“尽你所能”的咒语,继续为孩子的教育存钱和投资,记住,你不是一个人在这样做。

不断增长的教育成本

根据大学董事会的最新“高等教育趋势”的报告,高校平均公布的学费和费用的持续增加现在超越了家庭收入,经济援助和许多消费品和服务的增长。2019 - 2012年,费用为学费,费用,房间和董事会的费用平均为49,870美元,为期四年的私立学院。1假设大学成本的通胀率为5%,可能需要333,450美元的大学时间在2029年到今天的8岁儿童支付费用。2

“For parents, the number-one goal from a financial planning perspective is still retirement, but close behind is paying for a child’s education,” says Marc Dextraze, managing director, Morgan Stanley Wealth Management Investment Solutions and Co-head of Product Development for Traditional Investment Products.

抚养一个孩子需要一个村子,但是上大学的费用可能需要一个大家庭来教育一个孩子。

Dextraze说,一种选择是为了父母,通过投资529计划开始尽早节省。“头部开始成本意味着稍后意味着牺牲更少,避免父母贷款的沉重负担,”他说。为孩子,“他们的全部或大多数学院资金都意味着他们有更多的选择,就像能够更多的选择一样选择最适合他们的兴趣和目标的学院,而不是提供最大援助的学院。毕业于较少的学生债务意味着有能力以更加金融自由追求其生命的下一章。“

以内部收入守则第529条命名,529个计划是税收优惠的储蓄车,使您能够投资未来的教育费用。529计划中的收益是税收延期,如果您使用资金,费用,房间和董事会和用品,则提款一般免除联邦和州所得税。许多国家还提供国家所得税扣除或贷款,以便在某些529计划中投入的各种金额。

让教育成为家庭事件

为教育支付已成为多士问题的关注。Parents are cutting back on contributions to retirement accounts, students are taking on ever-greater student loan debt (which in some cases is delaying the purchase of their first home), and grandparents have increasingly chosen to help with their grandchildren’s education expenses now rather than leaving a larger legacy later.

简而言之,甚至在Covid-19危机之前,家庭也搬到了“我们都在一起”的心态。和获得良好建议的人知道,通过一点提前规划,他们可以使一些精明的举措帮助为未来的教育成本做好准备。

祖父母、亲戚甚至是家庭朋友已经开设了529个账户。529计划不仅提供了潜在的税收优惠,它们还允许家庭成员或朋友把教育作为礼物,让年轻人毕业时免除学生债务。

摩根士丹利财富管理投资解决方案执行董事、529计划产品经理詹妮弗•蒂尔尼(Jennifer Tierney)表示:“如今,送一个孩子上大学肯定需要一个村子。”manbet客户端下载“除了短期市场波动之外,提前规划非常重要。对祖父母、叔叔阿姨、家庭朋友来说,利用529计划为孩子提供的福利是有意义的,从税收的角度来说,这也有利于他们自己。”

529个计划的吸引力在于它们的好处和灵活性。

灵活的财富管理和遗产规划工具

没有收入限制,没有最低分配要求,没有对同一个人或实体可以拥有的账户数量的限制,通常没有设立账户的最大年龄限制,以及高达50万美元或以上的高缴款限制。没有时间限制,因此一个账户通常可以持续数代的潜在免税增长。

几乎每个人都可以被称为受益人——孩子、孙子、侄女、侄子、配偶,甚至是朋友。3.

你,作为账户所有人,甚至可以从一个或多个账户中免税使用10,000美元作为受益人,用于小学和高中学费。此外,由于2019年《每个社区为退休增强(安全)法案》的实施,您可以选择一次性支付529计划指定受益人的合格学生贷款,最高可达10,000美元。4.

从遗产规划的角度来看,任何人为529计划的捐款通常被排除在您的遗产之外,因此不受房屋税。529计划捐款被视为受益人的礼物,可获得每年的每年的礼物税,为2020年的15,000美元(已婚夫妇30,000美元)。那些有机会的人可以利用五年赠送选举,在一年内捆绑五年的捐款。5.一个人也可以考虑使用他们的统一的终身捐赠限额,目前设定在1150万美元以上,使一个捐助者可以一次或在他们自己的时间表上随时间给一个帐户最多的资金。

在危机中提出建议的价值

“在一天结束时,”Dextraze说:“这个想法是为了协调你的所有目标,采取任何税收优势,在那里通过各种各样的计划,包括401(k),529s等。它正在使用所有可用的工具。这就是你可以达到目标的方式。“

对于许多人来说,投资组成部分可能非常重要。虽然在大流行前的十年内升起的潮流升起了所有的船只,但危机正在创造奖励积极管理和失败者之间的戏剧性分散,即奖励积极管理和依靠有经验的财务顾问,帮助您避免恐慌,保持轨道和保持努力实现未来目标。

在教育计划中,好的建议的力量被放大了。财务顾问可以提供宝贵的专业知识,帮助您在整体财富策略的背景下为未来的教育开支进行投资,同时把握当前的市场波动和监管条件。他们还可以帮助你和你的税务顾问在考虑投资选择、持续收费和经理业绩记录的同时,权衡选择本州保险计划的税收优惠或寻找合适的替代方案。

manbet客户端下载摩根士丹利(Morgan Stanley)提供了许多来自美国一些领先的共同基金公司的529。您可根据具体计划、受益人年龄、财务目标及风险承受能力,选择多种投资策略。跟你的manbet客户端下载摩根士丹利财务顾问为更多的信息。

manbet客户端下载摩根士丹利正在与大学储蓄计划网络和弗雷德·罗杰斯制作合作,公司由罗杰斯先生和丹尼尔虎街的生产商成立,在一个广告系列提高529计划的意识并限制未来几代大学债务。

今天开始。

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