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  • 财富管理
  • 2020年6月17日

如何冠状病毒刺激方案可以帮助你

美国政府的约2万亿$冠状救济包可以提供有价值的帮助,如果你退休了,仍然在劳动力,但现在需要挖掘你的退休储蓄,或寻找到帮助别人的危机。这是如何做。

美国政府对传播救济大约2万亿$经济救援方案的目标大致整个经济在一片冠状病毒大流行,提供援助,以负担过重的医疗服务提供者,挣扎的小企业和成长失业工人的行列。

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包裹接收广泛关注的一个部分是一个刺激付款,向纳税人提供了一定的收入门槛。1但是,新的法律还包括旨在帮助退休人员等的规定,或者谁可能需要挖掘他们的退休储蓄,现在通过艰难的日子让劳动力那些还在和那些希望帮助别人的危机。

这是冠状病毒援助、救济和经济安全法案对你有什么帮助如果你……

...退休

如果你是一个退休人员谁使眼睛在市场上,你可能会从近期市场紧缩缫丝和持续波动。思虑法案可能在今年和骑帮你守住你的储蓄了湍流通过取消2020米的所需的最低分布(RMDs)适用于规定供款的退休计划,如401(k)s和个人退休账户(IRAs)。

通常情况下,如果你在今年之前过了70岁12岁的生日,你将不得不在2020年从这些账户中提取一定比例的资金,并为此纳税,否则将面临严重处罚。卡劳斯法案的RMD豁免帮助您避免锁定在陡峭的损失时,在熊市出售证券,以满足从您的帐户提取的强制要求。

请注意,如果你已经在2020年接受了RMD,你可以在60天内进行相同的或另一个IRA或符合条件的退休计划的滚转,并避免将其作为收入纳税。这是提供了关于从一个IRA到另一个的rollover,你还没有履行另一个60天rollover的IRA分布你在过去12个月收到。美国国税局在2020年4月发布了指导意见,其中包括将原本符合条件的展期延长至2020年7月15日,但前提是60天展期在2020年4月1日或之后以及2020年7月15日之前结束。这意味着,如果你在2020年2月1日或之后从IRA或合格的退休计划中收到了一笔分红,而你60天的分红期在2020年7月15日之前结束,那么你的分红分红的最后期限将延长到2020年7月15日。

另外,还要注意的是,即使对于继承个人退休账户RMD来也已经放弃了2020年,如果你持有的继承爱尔兰共和军为死者退休帐户所有者的受益者,法律不允许你进行为期60天的展期,除非你是幸存的原主人IRA的配偶。

...尚未退休

如果你或你所爱的人因COVID-19而生病或遇到经济困难,要知道有可用的资源支持你。新的经济刺激计划让你在紧急情况下更容易动用退休储蓄,方法如下:

  • 冠状病毒相关分配救济:到2020年,如果你或符合资格的爱人被诊断为COVID-19,或者你遭受了冠状病毒相关的经济损失,比如被解雇或休假,你可能可以从你的符合纳税条件的退休计划和个人退休计划中提取总计10万美元。根据新的法律,你还可以在三年内分期缴纳联邦所得税。或者,你可以在三年内将钱重新存入银行,一般来说,出于联邦税收的目的,这笔钱会被视为展期;任何在三年内返还到账户的此类捐款将不计入美国国税局的年度捐款限额。如果你是在59岁之前接受这样的分配,《劳伊法案》(CARES Act)免除了提前取款10%的罚款。(尽管如此,如果你有其他选择,还是要谨慎行事。许多金融专业人士通常建议不要过早取款,因为这样会损失潜在的投资增长。)

  • 401(k)雇主计划贷款扩张对于那些在医疗或经济上受COVID-19影响的人,《护理法案》还临时提高了你可能从符合纳税条件的雇主退休计划中获得的贷款额度,最高可达到一定额度,该法案于2020年3月27日通过。此外,如果计划贷款在制定之日至2020年底期间到期,受影响的参与者可能会推迟一年偿还计划贷款。请注意,计划发起人可以选择是否提供这些贷款扩展,所以一定要咨询您的具体计划。

与《劳厄斯法案》不同,退休储户应该注意,2019纳税年度向个人退休账户(IRA)或健康储蓄账户(HSA)捐款的截止日期已经从4月15日延长到新的联邦纳税申报和支付截止日期2020年7月15日。这意味着你仍然可以向这些账户中增加资金,直到国税局2019年规定的最高限额:

  • 如果你在2019年年满50岁,那么你需要缴纳6000美元,再加上1000美元的补缴,

  • 对于HSAs,如果你在2019年年满55岁或以上,你需要缴纳3500美元的单项保险费(7000美元的家庭保险费),另外还要缴纳1000美元的补交保险费。

注意,但是,可能会有额外的供款限制,这意味着你可以向个人退休帐户或个人退休帐户供款的最高金额可能会低于上述IRS的最高限额。你应该向一位合格的税务顾问咨询有关适用的缴款规则的更多信息。

如果可以,现在更可以节省您的减少应纳税所得额2020税申报的目的,并帮助您继续建立自己的窝蛋。

...寻求帮助他人

从医护人员到急救人员,许多人冒着生命危险,做出巨大牺牲与这一流行病作斗争。我们这些不在前线的人可能仍然想尽我们所能提供帮助。如果你有慈善的倾向,care Act会让你更容易给予:

  • 新的$ 300扣除:如果你把你的联邦纳税申报扣除标准,在2020年开始,CARES法可以让你获取新的扣除在计算调整后总收入达$ 300,向符合条件的慈善组织做慈善现金捐款的。2

  • 更高的扣除限额:通常情况下,如果你在联邦纳税申报单上逐条列出扣除项目,你可以扣除的慈善捐款的金额上限为调整后总收入的60%。《护理法案》暂时将2020年现金捐赠的上限提高到调整后总收入的100%。这意味着,如果你逐条列出扣除项目,并为符合资格的慈善组织做了慈善捐款,今年你可能会扣除更多。2

照顾好自己

我们许多人正面临着几个月前似乎难以想象的情况。了解哪些资源是可用的可以帮助你对你的财务生活做出更明智的决定。

在这个充满不确定性的时刻,我们在这里帮助你们看到前进的道路。了解更多关于关键护理法案的规定在我们的特别报道中。除了退休账户和慈善捐款的规定,该报告还及时提供了有关扩大个人失业福利、员工留任税收抵免和扩大企业贷款资格的信息。

与您的摩根士丹利财务顾问、税务和法律manbet客户端下载顾问联系,讨论《CARES Act》将如何影响您的特定财务和税务情况。