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  • 财富管理
  • 2020年8月27日

529计划:为教育开支节省的强大工具

虽然教育成本继续攀登,但开始省欲会产生差异。

在所有让父母夜不能寐的事情中,孩子迫在眉睫的大学费用是最令人生畏的。在2019-2020学年,四年制私立大学的学费、杂费、食宿费、书籍和用品、交通和其他费用平均每年为53,980美元。1假设大学成本的通胀率为6%,父母可能需要在2029年399万美元,以便为今天的9岁儿童支付大学费用。2这只是针对一个孩子的。

由于学费如此之高,许多学生和家长都背负着沉重的学生贷款债务来支付大学学费。2018年毕业的大学毕业生中,约有三分之二是贷款的,平均债务负担为2.92万美元。3.

从早期开始的过程,以节省儿童或孙子的大学成本,可以帮助限制您未来的学生必须借用多少。考虑将这些资金纳入529名教育储蓄计划,税收优势方式来投资教育费用。

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什么是529计划以及为什么要考虑一个?

以内部收入守则第529条命名,529个计划是税收优惠的储蓄车,使您能够投资未来的教育费用。529计划为家庭创造了投资教育成本的奖励,因为计划中的收入可以纳税,提款免于联邦,在大多数情况下,如果您使用资金的合格费用,则在大多数情况下征收国家所得税学费,费用,房间和董事会和用品。许多国家提供额外的国家税收扣除或税收抵免。此外,529个计划中的资产不在帐户所有者的遗产之外,以进行遗产税。

529计划还可以提供灵活性。一些用于教育资金的投资要求在受益人达到一定年龄时给予资产。如果你开了一个529计划,作为账户的所有者,你继续做所有的决定。例如,如果你的女儿获得了奖学金,但没有将账户里的钱全部提取出来,你可以在同一家庭中选择不同的受益人,甚至可以用这笔钱来满足自己的教育需求。

根据《2017年减税和就业法案》,合格教育费用的定义现在包括K-12学校的学费。注意,符合条件的K-12学费的合格提款上限为每个受益人每年10,000美元。税收待遇因州而异。4

点燃运动以保存教育

尽管如此,许多人不知道529个计划及其利益。2019年全国调查的超过三分之二的人表示,他们没有听说过529计划。5为了帮助提高人们对这些计划的认识,并应对不断上升的学生债务水平,摩根士丹利(Morgan Stanley)正在努力manbet客户端下载支持活动该项目由大学储蓄计划网络(College Savings Plans Network)牵头,并与弗雷德·罗杰斯制作公司(Fred Rogers Productions)合作,旨在教育家庭提前为上大学存钱的重要性。

“许多人想拯救大学,但不知道在哪里开始,”摩根士丹利财富管理投资解决方案和529年计划产品经理Jennifer Tierney说。manbet客户端下载“这项活动正在联系到幼儿的父母,并为他们提供了解他们的选择的机会。”

尽管各州在20世纪80年代就开始制定大学储蓄计划,但直到1996年,根据《国内税收法典》第529节,他们才获得联邦税收减免。因此,那些希望帮助大家庭成员的人可能不知道529计划。

“我们的许多客户都是祖父母,希望帮助他们的孩子处理未来的教育费用,”Tierney说。“我们鼓励他们看一下529计划,这在他们最后一次储存大学时可能没有雷达。”

529年贡献的限制

任何人都可以为指定受益人创建529计划,那些希望为账户做出贡献的人可能会这样做。这些计划通常具有高终身贡献限制,从200,000美元到300,000美元开始,有时高达500,000美元。共同捐款的年度捐款高达15,000美元,或30,000美元,被视为礼物,并有资格获得年度受益人的礼品税。此外,529个计划雇用了特殊规则:一年的前期贡献高达75,000美元,或已婚夫妇的150,000美元 - 相当于五年的捐款 - 可以在没有任何礼品税务后果的情况下进行。如果您能够做出这样的贡献,这项五年的赠送选举可以让您的资产更多地增长,并且“加速礼物”被排除在捐助者的遗产之外。6

为未来的大学费用投资

说到投资529计划,通常你越早开始存钱越好。

尽管如此,开始为大学储存永远不会太晚。当孩子16岁时仍有几年来留出金钱来增长,假设您使用这些资金支付后期的本科费用,甚至是研究生院。

您的财务顾问可以帮助您选择一个529计划作为您的财富战略的一部分。他或她还可以提供有价值的指导,因为它涉及监管变化和在市场波动时期。

摩根士丹利财富管理投资解决方案董事总经理Marc Dextraze说:“财务顾问可以帮助你预测你的成本,在选择529计划时提供指导,推荐资产配置,并根据你的需求定制投资计划。”manbet客户端下载传统投资产品产品开发联席主管。

529计划是一种方便,灵活和税收优势的方式,可投资儿童的教育费用。manbet客户端下载摩根斯坦利提供强大的投资选项平台,包括manbet客户端下载摩根士丹利国家咨询529计划这是一个史无前例的529咨询计划,使您能够在更广泛的投资组合和人生目标的背景下,从您的教育资金策略的信托监督中受益。如果你对摩根斯坦利提供的529计划有疑问或需要更多信息,请联系你的财务顾问或私人财富顾问。manbet客户端下载

manbet客户端下载摩根斯坦利正与大学储蓄计划网络,以及由罗杰斯先生和《丹尼尔·泰格的邻居》的制片人共同创立的弗雷德·罗杰斯制片公司合作开展一项旨在提高529计划的意识并为后代限制大学债务。