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  • 财富管理
  • 2020年6月18日,

如果你偏离了你的目标该怎么办

根据你的储蓄,如果你的财务目标看起来遥不可及,也不要担心。有一些方法可以调整航向,但并不像你想象的那么困难。

当为一个重要的财务目标存钱时——计划一场盛大的婚礼,买房子,支付孩子的大学学费,甚至退休——最重要的事情是开始存钱。即使你只能留出一小部分,如果你明智地投资,这笔钱也会随着时间的推移而增长。你加的钱越多,账户总额积累的速度就越快,这是多年来潜在的投资收益复利。

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你可以定期检查一下,看看你是否在正轨上,你的储蓄和投资金额是否与你到时候需要的钱相符(有一定的误差余地)。但如果你偏离了轨道呢?一些投资咨询账户,如Morgan Stanley Access Investinmanbet客户端下载g,可以在你偏离目标的时候通知你。如果你的账户是这种情况,那么你还有很多同伴。

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时间是你的朋友

好消息:只要你有时间 - 至少五年的目标,更多的时间为更大的目标,就像退休一样 - 你可以调整。股票市场波动可能侵蚀了一些进展,但这可能只是暂时的挫折,因为市场随着时间的推移而历史 - ,更可靠地投资的时间越长。

波动是获得这种增长的一个不幸特征。但为了赶上上涨或避免下跌而买卖股票通常是一种鲁莽的做法。这就是为什么我们建议投资者充分利用他们最大的资产——他们的许多目标自然会出现几十年的时间跨度——获得投资并保持投资——而不是试图把握市场时机。

相反,这里有四个基本的方法,你可以尝试着回到正轨:

  • 伸出你的时间地平线计划去西班牙和公牛一起跑步吗?也许你可以把你一生的旅行再推迟几年。这样你就有更多的时间存钱,积累更多的收入。它可以产生很大的不同。
  • 缩小你的目标:买房?如果你错过了你的目标,你可能不能在新房子里得到你想要的一切,但这并不会让你完全退出市场。你可能会发现,即使你的预算减少了,你也会对自己能负担得起的房子很满意。
  • 增加你的股票投资:股票比债券和现金更能挥发,但赋予足够的时间,他们的回报也可能更高,有时显着。当投资者在他们的投资组合中增加他们的股票时,他们采取更多下行风险(市场修正期间投资组合的风险),但如果他们有足够长的地平线,他们也会增加他们实现目标的潜力能力。我建议在你有很长的时间范围内沿着这个方向移动,并且能够容忍在没有恐慌和销售的情况下在您的投资组合中看到某种较高的损失,这可能会使事情变得更糟。
  • 每年多存点钱——或者更好的是,每个月。这似乎是四个选择中最难的一个,但如果你能在每个薪水中留出哪怕一点点额外的收入,它就能让你踏上实现目标的道路。

不要把这些选项看作是你选了一个就完成了的菜单。相反,如果你偏离了轨道,看看你能不能每一个都做一些。你会发现,如果你做一些调整,而不是简单地拉动一个杠杆,你必须为任何一个选择做出的调整,比如增加储蓄,会少得多。每种选择的多少取决于你自己的情况。

一个滑雪的类比

作为一名休闲滑雪者,我经常会想到设定和完善目标的过程,就像买一副滑雪板一样。你可以选择较短的滑雪板,它更易操纵;弯曲的滑雪板,它在急转弯时效果很好;或者更宽的滑雪板,它在松软的雪地上漂浮得很好。每种方法在特定的地形中都有其缺点,但需要在其他地形中进行权衡。对于大多数人来说,最理想的解决方案是在各种选择之间取得平衡。在滑雪中,这些被称为“全山”滑雪板。我建议在规划你的目标时做一个全山平行的计划。

举个例子:想象一下,当你55岁的时候,你意识到你无法在65岁时退休。你可以把退休时间推迟到67岁(但那又需要多工作两年),或者把你的股票配置从30%增加到70%(但对于那些计划在10年后退休的人来说,这是一个很大的风险)。更好的是,你可以每年多存500美元(每月41.67美元),将你的股票配置提高到50%,并计划66岁退休。

这将是全山区版的退休解决方案。这是一套妥协方案,旨在通过一系列杠杆上更小、可能更容易接受的变化来缩小退休基金缺口。我的建议是,偏离目标的投资者应该考虑一套类似的举措,并坚持下去。这需要毅力,但当你达到为自己设定的长期财务目标时,你会发现努力是值得的。

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